Как работает pay. Android Pay: что это такое и как им пользоваться в России. Плюсы и минусы

Дата официального запуска в России платежного сервиса от Google - Android Pay случилась 23 мая 2017 года! Владельцы смартфонов на одноименной операционной системе рады и, безусловно, задаются вопросом, на каких устройствах этот сервис работает.
Список устройств, поддерживающих Android Pay, достаточно обширен, в этом и заключается его преимущество перед аналогами, ориентированными лишь на одну торговую марку.

Совместимость Android Pay с вашим гаджетом

Полноценной совместимость вашего гаджета с будет в том случае, если он поддерживает всего две составляющих. Это:

1. Операционная система Андроид версии KitKat4 и выше. Эта версия успешно функционирует на моделях практически любой марки, вышедших после 2013 года. Посмотреть версию вашей операционной системы можно в «Настройках», выбрав подпункт «Сведения об устройстве». Более подробно о том, - читайте у нас.
2. Версия Android для разработчиков также не подойдет.
3. Следующим пунктом будет наличие на вашем или другом Андроид-гаджете модуля, который отвечает за бесконтактную передачу данных (NFC-модуль). Если вы точно не знаете, есть ли такая функция на, допустим, телефоне, уточнить информацию можно в его технических характеристиках. Кроме того, на некоторых смартфонах и планшетах функцию бесконтактной передачи данных нужно включать дополнительно, в настройках. О том, - читайте в нашей статье.
4. Вы не должны обладать рутованным смартфоном. Также Android Pay не получится установить на смартфон с разблокированным загрузчиком. Таким образом Google стремиться обезопасить клиентов от мошенников: устройства с разблокированным загрузчиком являются менее защищёнными. О том, смотрите информацию у нас. Все возможно 😉
5. На телефоне не должно быть установлено приложение Samsung MyKnox.
6. Устройство должно быть сертифицировано в Google.

И еще есть некоторые телефоны, которые, казалось бы, подходят, но тем не менее использовать на них платежный сервис не получится:

• Samsung Galaxy: Note III, Light, S3
• Elephone P9000
• Evo 4G LTE
• Nexus 7 (2012)

Ну вот и все, согласитесь – немного. На сегодняшний день Андроид-гаджетов, обладающих соответствующими характеристиками, около 40 %. То есть, кроме практически любого смартфона или планшета последнего поколения, сервис можно загрузить и, к примеру, на телефон, вышедший в 2014 году. И им в любой торговой точке, где принимают бесконтактные платежи, а таких сегодня великое множество. Если вы хотите знать, - проходите на соответствующую статью.

Многие пользователи с нетерпением ждали дату выхода и интересовались когда же появится Android Pay в России. И вот совсем недавно, 23 мая 2017 года данный сервис официально заработал и в нашей стране. Теперь же, когда Android Pay стал доступен всем жителям России, его можно бесплатно скачать в .

Android Pay – удобный, простой и безопасный сервис для совершения бесконтактных платежей от корпорации Google. Каждый пользователь, имеющий мобильный телефон или планшет на операционной системе Андроид с версией выше 4.4 KitKat либо смарт часы Wear 2.0, сможет воспользоваться данным сервисом. Стоить отметить, что устройство должно обладать технологией беспроводной передачи данных NFC. Если не работает Android Pay, узнайте имеется ли в вашем телефоне чип NFC, для этого загрузите и установите программу NFC Check by Tapkey 1.2.

Перечислим самые популярные телефоны поддерживающие Android Pay:
Google Nexus
Xiaomi Mi5
Samsung Galaxy
Alcatel Onetouch
Huawei Honor 8
Sony Xperia
HTC 10
Meizu

С выходом Android Pay вам больше не нужно носить с собой наличные деньги и банковские карточки. Все ваши денежные средства будут находиться прямо в мобильном телефоне, и этого достаточно чтобы оплатить покупки.

Чтобы настроить и пользоваться Android Pay вам потребуется сделать всего несколько шагов:
Скачать приложение Андроид Пей на личный смартфон
Добавить вашу банковскую карту Visa или MasterCard
Готово! Начните оплачивать покупки с помощью смартфона в одно касание

Самые известные банки Российской Федерации сотрудничающие с Android Pay:
Сбербанк
АК Барс Банк
Альфа-Банк
БИНБАНК
МТС Банк
Открытие
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Русский Стандарт
ВТБ24
Тинькофф
Яндекс Деньги
Рокетбанк
Россельхозбанк

Как с помощью смартфона оплатить покупку или совершить платеж? Разблокируйте телефон - Преподнесите его к терминалу – Поздравляем! Вы совершили свой первый платеж.

Интересный факт, в отличие от Apple Pay, Android Pay работает без наличия в телефоне сканера отпечатка пальцев, достаточно придумать пин-код либо графический пароль и использовать его при совершении покупок. Кстати, платить можно не только в магазинах вашего города, но и в онлайн магазинах. Благодаря новому сервису, не нужно каждый раз вводить 28 цифр вашей банковской карты, своё имя и фамилию для совершения покупки.

Между прочим, в Московском метро проходит интересная акция с 23 мая по 23 июня 2017 года – оплати проезд в метро через Android Pay и верни 50% от стоимости проезда на карту. Ранее же в новостях говорилось, что можно проехаться на метро всего лишь за 1 рубль, и как оказалась данная информация об акции была неверной. Скачать Android Pay бесплатно на телефон можно по ссылке ниже, без регистрации и смс.

.
По основным принципам работы Андроид Пэй практически не отличается от конкурентов. Этот бесконтактный сервис точно так же требует, чтобы телефон работал на ОС Android 4.4 и выше, а так же поддерживал функцию ближней бесконтактной связи NFC.

Из имеющихся на рынке аппаратов на сегодняшний день список поддерживаемых аппаратов невелик. Это в основном последние модели телефонов топового и среднего ценового диапазона. Среди них можно отметить Samsung Galaxy (A3,A5,A7,J5,J7,S7,S8), Xiaomi Mi5, LG(K6,G3s,G4s), Huawei Honor и Sony Xperia в ценовой категории свыше 12 тысяч рублей. К сожалению, на популярных недорогих телефонах, как Samsung Galaxy J1, Asus ZenFone Go, Meizu, HighScreen, Dexp, Phillips. Со временем, поддержка появится и на более дешевых аппаратах, но старые модели, конечно же, работать не будут.

Главное отличие Android Pay от конкурирующих платёжных систем Apple Pay и Sansung Pay — это то, что для работы сервиса смартфону не обязательно иметь сканер отпечатков пальцев и пройти авторизацию можно через старый добрый ПИН-код или же графический пароль.

К тому же он работает на всех терминалах с бесконтактной оплатой. Поддержки дополнительных протоколов не требуется.
Ну и ещё один весомый плюс — с помощью Андроид Пай можно оплачивать покупки приложений и контента в Google Play.

Какие банки поддерживает Андроид Пэй

Платёжная система Android Pay в России заработала 23 мая 2017 года и на момент запуска отлично работает как с картами MasterCard, так и более привычная для России — Visa. Поддерживается электронная платёжная система «Яндекс.Деньги», а так же в ближайшее время должны заработать и новые карты системы «Мир».
Сейчас поддерживаются 14 банков:
— Сбербанк
— Альфа-Банк
— БинБанк
— ВТБ24
— Открытие
— МТС-Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— Рокетбанк
— Россельхозбанк
— Тинькофф
— Русский стандарт
— АК Барс
— Точка
Ближайшее время список контрагентов будет существенно расширятся.

Как установить Android Pay на телефон

Процедура установки приложения проста и ничем не отличается от других приложений. Заходим в Google Play, находим программу:

нажимаем кнопку «Установить» и ждём пока программа будет установлена.

Затем переходим в настройки телефона и в разделе «WiFi и сети» выбираем пункт «Ещё».

Здесь надо поставить галочку NFC. Вместе с этим активируется и функция Android Beam, отвечающая за передачу данных.
Всё, теперь приложением можно пользоваться.

Внимание! Программой Андроид Пэй не получится воспользоваться, если на Вашем телефоне разблокирован загрузчик и получены рут-права. Будет выдаваться ошибка «Android Pay не поддерживается на этом устройстве». Выглядит она так:

Правда, на форумах встречал информацию о том, что ограничение удалось обойти, но на реальные примеры натолкнуться не удалось.

Безопасно ли это?

На самом деле, пользоваться Android Pay на телефоне значительно безопаснее, чем аналогами от Apple и Samung, хотя и на них защита сделана на высшем уровне. Когда Вы подносите смартфон к терминалу, по беспроводному радиоканалу передаётся специальный одноразовый ключ длиной в 16 знаков. Это так называемый токен, который генерируется в облаке Google и приходит по Интернет-подключению. То есть на самом устройстве они не генерируются.

Можно, конечно, пользоваться сервисом и без активного подключения к глобальной паутине, но тогда телефон будет использовать ключи, хранящиеся в его памяти. Так же, на терминал передаётся телефонный номер и информация о том, какая платёжная сеть используется — MasterCard, Visa или Мир. Никакие данные о самой карте не пересылаются.

Как добавить карту

Запускаем программу и нажимаем на кнопку «Добавить кредитную или дебетовую карту». Затем надо навести камеру на свою карточку и сфотографировать её, чтобы приложение считало данные. Далее надо будет вручную ввести CVC-код(на обратной стороне карточки) и адрес владельца. Далее надо будет пройти проверку в банке и ввести код, полученный через SMS.

Добавить карту в Google Android Pay можно несколько раз. В этом случае надо будет указать ту из них, которая будет использоваться по умолчанию.

Как пользоваться Android Pay для оплаты

Для того, чтобы оплачивать покупки с помощью телефона с подключенным сервисом Андроид Пэй, необходимо всего лишь разблокировать телефон и поднести его к терминалу, который поддерживает бесконтактный платёж. Обычно они обозначаются вот такими наклейками:

Примечание: В современных супермаркетах, крупных торговых сетях типа Магнит, Ашан, Перекрёсток, Карусель и прочих сетевых компаниях большинство старых терминалов уже заменили на современные, умеющие проводить бесконтактные платежи. В том числе и PayPass.

У гугловской платёжной системы есть ещё одна удобная функция — онлайн-оплата покупок в Интернете через веб-браузер. То есть в случае необходимости что-либо купить, Вы нажимаете кнопку и вуа-ля — оплата произведена! В будущем подобную кнопку будут интегрировать и в другие приложения. Например, сейчас она уже есть в Яндекс.Такси, Uber, Wildberries.

Есть возможность пользоваться Андроид Пай с помощью смарт-часов. Но опять же, они должны поддерживать технологию NFC. Например, Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Wath Sport. Второе требование — операционная система должна быть обновлена до Android Wear 2.0.

Вам понравится - если сможете воспользоваться.

Google наконец-то запустил свою платежную систему, аналогичную знакомой нашим читателям Apple Pay. Оба способа оплаты используют для работы смартфона с банковским терминалом технологию NFC и должны облегчить нашу жизнь.

Так ли это?

Установка: кому то легко, кому-то никогда

Первое, что полезного я сделал утром 23 мая - установил Android Pay . Поскольку в моем ZTE Axon 7 есть NFC и установлена официальная прошивка (не смотря на покупку смартфона в Китае), проблем при установке и первом запуске не возникло.

В отличие от многих моих знакомых, использующих «серые» устройства - особенно часто в пролете Xiaomi. Подробный эксперимент показал, что приложение Android Pay может не работать в случаях:

• использования неофициальной прошивки (в том числе CyanogenMod);
• использования системных модификаций, затрагивающих загрузчик (патчи);
• использования модифицированного загрузчика (TWPR или аналогичного);

разблокировке загрузчика в настройках системы (меню «Для разработчиков») или иным путем (в том числе официальная разблокировка Xiaomi);

• установке неофициальной версии операционной системы (модифицированные «прошивки от продавца»);
• невозможности определения местоположения в России (в MIUI и некоторых других системах).

Безопасность Android Pay на пальцах

Приложение проверило, включена ли блокировка экрана. Информацию подхватывается из настроек смартфона, двухфакторной авторизации в этот момент нет. Поэтому, если оплата однажды была произведена с Google-аккаунта, вводить ничего не потребуется - и распространенная проблема с адресом уйдет сама собой (не сталкивался, честно).


Разблокировать экран при оплате счетов до 1000 рублей не требуется, достаточно включить подсветку. Суммы свыше 1000 рублей потребуют аутентификации при помощи пароля, графического ключа или отпечатка пальцев.


Для списания средств потребуется интернет - ключ для операции создается в облачном хранилище Google. Уведомления при наличии связи моментальны - и карту можно будет заблокировать, отменить операцию или хотя бы связаться с техподдержкой.

UPD: Интернет необходим не в момент операции - ключи хранятся до 1 часа.

Карты и счета: можно все

Следующим шагом к покорению бесконтактных платежей Android-смартфоном стало добавление карты. Список банков, работающих с Google в этом направлении, пока небольшой, хотя достаточный для большинства пользователей. Карты «Мир» пока не поддерживаются, приложение позволяет добавить только Visa или Mastercard с CVV/CVC-кодом .


Без проблем привязались карты «Альфа-банка», «Сбербанка», «Рокета» и «Тинькоффа» (последний - с нулевым балансом). Visa «Бинбанка» не привязалась.

UPD: По сообщению официальных представителей «Бинбанка», на данный момент с приложением работают их Mastercard.

Для добавления доступно 3 способа:

1. из аккаунта Google, если в нем сохранялись соответствующие данные - потребуется дополнительное подтверждение кодом карты;
2. с помощью сканера - его необходимо навести на номер карты, дальше приложение сделает все самостоятельно;
3. ручным способом, введя номер карты и указав банк-эмитент.

При добавлении потребуется подтвердить операцию, введя код проверки из смс (не забудьте про соответствующий сервис). После этого эмитент заставит прочитать условия выпуска карты.

Да, вы не ослышались - привязывая карту к Android Pay, мы фактически выпускаем дополнительную виртуальную карточку с соответствующими юридическими условиями!


Если покопаться в документе, окажется, что подобный способ оплаты защищен не хуже аналогичных пластиковых платежных средств - а с учетом системы безопасности Google, вероятно, даже лучше.

Бонусы и партнеры: как приложение заменит кошелек

В приложении указан широкий список магазинов-партнеров Google. Но уже сейчас для всех магазинов из списка можно добавить карты программ лояльности, которые получится использовать прямо на кассе. С оговоркой:

Бонусные и подарочные карты можно добавить только в том случае, если на них есть штрих-код.

Поэтому моя старая карта «Killfish» осталась в оффлайне, а вот «Гулливер», «Вита» и «КБ» теперь только в смартфоне.


Позже Android Pay можно будет использовать для покупок в приложениях - после того, как разработчики этих приложений внедрят кнопку для оплаты. Ну а пока ни один из заявленных российских магазинов пока такой услуги не предлагает.

Смартфон вместо карты в маленьком городе

Первым из магазинов в проверке работоспособности оказалась «Лента». На удивление, продавец на кассе постаралась помочь с оплатой. Очередь замерла в ожидании.

Эксперимент не удался: ни запуск приложения, ни прямой контакт смартфона с терминалом, ни попытки перемещения «Аксона» над ним успехом не увенчались. Так же провалилось еще несколько попыток в магазинах-партнерах.

А потом я выключил разблокированный загрузчик в настройках. И понеслось.

Дальнейшая прогулка по родному Ульяновску показала, что общество уже привыкло к оплате при помощи смартфона. Никто не мешает, при неполадках или несрабатываниях - стараются помочь.


Благо, последних практически не бывает по вине покупающего. В алгоритме «включил NFC, приложил смартфон к терминалу на несколько секунд, дождался сообщения об оплате» ошибиться невозможно.
При наличии смс-сервиса банка-эмитента, придет стандартное текстовое сообщение - причем, без комментариев об использовании карты через Android Pay.

Проблемы могут быть только при отсутствии связи - и таких случаев по своей вине пока стоит избегать. Google предупреждает, что платеж может пройти в течении нескольких минут. Как быть на практике в том случае, если пришлось платить наличными, а деньги с карты списались - пока не очень понятно (в отличии от карт).


Оплатить покупку с помощью Android Pay действительно можно в любом платежном терминале с поддержкой NFC (поддерживающем беспроводную оплату) и соответствующей маркировкой на корпусе или экране:

И это не зависит от магазина, продавца, товара или суммы чека. Будь то крупный супермаркет или крохотный фермерский магазин: я смог заплатить смартфоном во всех терминалах с поддержкой беспроводных карт, встреченных за 3 дня.

Совет: впервые экспериментировать лучше в крупных магазинах-партнерах, чтобы избежать конфуза с настройкой приложения.

Автоматическое использование карт лояльности при оплате не происходит. Сначала нужно отсканировать изображение карты на экране смартфона или прикоснуться к соответствующему терминалу - и только потом оплачивать, уже с помощью банковского аппарата.

Некоторые технические моменты

Не стоит забывать, что Android Pay - не встроенная функция системы, как Samsung Pay или Apple Pay. Это отдельное приложение, которое требуется скачать и установить из Play Market.

После установки оно постоянно висит в фоне как системный процесс. Правда, занимая несущественное количество оперативной памяти. Да и суммарное с NFC энергопотребление совершенно незаметно.

Стоит помнить, что подойдет не всякий смартфон. Нужны:

1. операционная система Android 4.4 и старше;
2. модуль NFC для бесконтактной связи;
3. поддержка технологии эмуляция карт (HCE).

В противном случае установка не состоится. И если наличие рута или модифицированной системы для Android Pay можно скрыть, отсутствие одного из вышеперечисленных требований неизменно приведет к отказу. Не смотря на то, что эти условия указаны на каждом заборе, множество жалоб на работу сервиса связаны именно с этими нарушениями.

Android Pay можно использовать на умных часах. По-крайней мере, официально. Но для этого потребуются LG Watch Sport и Huawei Watch 2 , поскольку приложение устанавливается только на Android Wear 2.0 и требует модуля NFC. Этим условиям соответствуют только две указанных модели.

Удобство этой системы в том, что владельцу смартфона, подключенного к Android Pay, не придется носить с собой банковскую карту. Это особенно актуально для тех, кто пользуется карточками сразу нескольких банков. Google дал гарантии, что никакие данные о банковских картах пользователей при платеже через сервис не передаются, а заменяются своеобразными виртуальными копиями, которые и передаются продавцу – это делает использование платежной системы еще безопаснее.

Андроид Пей можно использовать как в обычных магазинах, так и в мобильных приложениях. Единственным условием покупок в магазине является наличие встроенного модуля бесконтактной оплаты в терминале, которым пользуется магазин.

Что нужно

Прежде всего, необходим смартфон с поддержкой технологии беспроводной передачи данных NFC и версией операционной системы Android не ниже 4.4. Также у вас должна быть карточка одного из российских банков.

На данный момент сервис сотрудничает с 15 российскими банками, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Райффайзен, Тинькофф, МТС-банк и другие крупнейшие, а также Яндекс.Деньги.

Со временем список будет расти.

Также стоит добавить, что приложение не будет работать, если на гаджете не установлена официальная прошивка Андроид, а также установлен root. Эти ограничения нужны для обеспечения безопасности платёжного процесса и защиты от мошеннических махинаций с вашими банковскими счетами.

Как пользоваться

Последнее, но самое важное: как пользоваться Android Pay? На самом деле, все очень просто. Оплата проходит всего лишь в два действия:

1. Разблокировать смартфон.
2. Поднести его к терминалу на несколько секунд.

При успешном считывании данных на аппарате появится соответствующая информация, после чего смартфон можно убрать. Останется только подождать соединения с банком и его одобрения на произведение платежа. Если в приложение добавлено несколько карт, то расчет будет происходить по той, которая установлена в качестве основной. Для платежа по другой карте придется открыть приложение и выбрать желаемую.

Важным условием является наличие в терминале функции бесконтактной оплаты. Как правило, на них присутствует обозначение в виде специального символа. В России такими терминалами пользуются почти все крупные торговые сети, но все же не все. Платить можно и в онлайн-сервисах. Например, Uber или Яндекс.Касса. Нужно лишь выбрать Android Pay способом оплаты.

Платежная система позволяет производить платежи даже без разблокировки смартфона, но только в том случае, если сумма составляет менее 1 тыс. рублей и расчет происходит не в четвертый раз подряд.

Оплата онлайн покупок

Для совершения покупок на сайте или в приложении с помощью Android Pay ритейлер должен разместить специальную кнопку. Само собой, информация для разработчиков по этой части, равно как и по всему сервису, находится в открытом доступе.

При этом данные защищаются точно так же, как и при оплате на терминале, поэтому беспокоиться об утечке информации по-прежнему не стоит.

Нажав на кнопку ПЛАТЕЖ с зелёным роботом, пользователь попадает в приложение Android Pay, где подтверждает свое намерение, и покупка практически мгновенно считается оплаченной.

Разумеется, девайс должен соответствовать требованиям, а пользователь должен быть зарегистрирован в системе Андроид Пей для успешного платежа.

Где можно использовать

Пользоваться сервисом можно в крупных торговых сетях, заведения и других местах, где установлены соответствующие терминалы. Сбербанк сообщил, что в конце 2017 года данной системой оплаты будет оснащено порядка миллиона устройств.

Для проведения платежа просто поднесите смартфон к терминалу. На экране высветится значок карты и уведомление об операции. В большинстве случаев пин-код вводить не надо.

Также при помощи Android Pay можно рассчитываться за товары в интернете. Для этого понадобится мобильный Google Chrome.

На данный момент сервис поддерживают интернет-магазины Lamoda, OneTwoTrip, Афиша. При покупке вы увидите на экране кнопку «Оплатить через Андроид Пей». В скором времени сервис будет у Delivery Club, Озон, Яндекс.Такси и ещё нескольких известных приложениях.

Безопасность платежей

В отличие от своего конкурента Apple Pay, сервис от Гугл не встроена по умолчанию в операционную систему и имеет собственный API, что увеличивает безопасность технологии.

Кроме того во время совершения покупки продавец не получает информацию о реквизитах вашей банковской карты. К тому же технология NFC работает на малых расстояниях (до 10 см), используя радиочастоты, что сводит к минимуму риск перехвата любой информации в отличие от WI-FI или Bluetooth.

Заключение

Отдельные пользователи жаловались на некоторые шероховатости в работе Android Pay, лично я склонен списывать их на конкретное оборудование и смартфоны, так как в моем случае никаких проблем не было, оплата проходила мгновенно.

Настоящая проблема это расположение оборудования в некоторых точках. Например, KFC в Принц-Плазе держат все терминалы около кассиров и вам надо тянуться к ним, чтобы-таки провести расчет сотовым, а у Виктории вообще не отображается предложение оплатить бесконтактным способом, хотя он вообще-то работает.

Пользователям остаётся надеяться, что это далеко не последняя программа лояльности, а также на то, что банки и магазины будут охотно идти на сотрудничество с Google. Это не только значительно упростит жизнь покупателям с Андроид смартфонами, но и подстегнёт здоровую конкуренцию на рынке, тем самым развивая экономическую ситуацию в целом.

Видео