15 декабря 2015 года началась эмиссия первых карт российской национальной платежной системы «Мир».
Первые карты «Мир» выпустили семь банков - Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. До конца года ещё 21 банк закончит тестирование карт.
Выпуск национальных платёжных карт очень важен для обеспечения финансового суверенитета нашей страны.
Есть как минимум три причины, по которым создание национальной платёжной системы было необходимо:
1. Платёжные операции в России не должны контролироваться зарубежными компаниями.
2. Все операции по картам Visa и Mastercard проходят через зарубежные процессинговые центры поэтому зарубежным спецслужбам может быть доступна информация, которую им получать не стоит. Например можно узнать, когда и в каком объёме получают зарплату сотрудники режимных предприятий.
3. Доход Visa и Mastercard в России составляет около 300 миллионов долларов в год. Целесообразно сделать так, чтобы эти деньги оставались в нашей стране.
Карта «Мир» сделана полностью совместимой с обычными банковскими картами. У неё есть такая же магнитная полоса и такой же чип. Бесконтактная оплата пока не реализована. Для того, чтобы имеющиеся банкоматы и другое оборудование было проще адаптировать к использованию новых карт было принято решение отказаться от кириллицы в имени держателя карты.
Для того, чтобы картой «Мир» можно было пользоваться за рубежом, она может одновременно являться картой Maestro, которую принимают повсеместно. При этом, если терминал или банкомат поддерживает систему Мир, операция будет проведена через неё, а если нет - через Maestro.
На создание национальной платёжной системы было выделено 4 миллиарда рублей и за полтора года система была создана и запущена.
В день запуска системы я встретился с Председателем Правления и Генеральным директором АО «НСПК» Владимиром Комлевым и поговорил с ним о перспективах новой платёжной системы.
По словам Владимира Валерьевича к концу следующего года платёжная система «Мир» будет использоваться везде. Большинство магазинов и банкоматов будут работать с картами «Мир», многие компании заменят зарплатные карты своих сотрудников на карты «Мир». Тарифы по картам «Мир» сделаны выгодней, чем по другим картам, поэтому многие перейдут на «Мир» просто из экономии.
В первую очередь «Мир» будет внедрён в Крыму, где из-за санкций ограничена работа Visa и Mastercard. Затем на «Мир» начнут переводить сотрудников режимных и бюджетных предприятий.
Всё это совсем не означает, что в России перестанут работать карты Visa и Mastercard. Просто к ним добавятся карты Национальной платёжной системы России.
Основная тема моего блога - техника в жизни человека. Я пишу обзоры, делюсь опытом, рассказываю о всяких интересных штуках. А ещё я делаю репортажи из интересных мест и рассказываю об интересных событиях.
Добавьте меня в друзья
"Мир" – это российская национальная платежная
система. Она появилась после того, как в 2014 году были введены антироссийские
санкции. Ее главная особенность – она не зависит от иностранных компаний и
инвесторов. Поводом задуматься о создании национального аналога Visa и
MasterCard стало то, что они прекратили обслуживание карт ряда
российских банков. "Мир" должен обеспечивать безопасность, доступность
и надежность национальных платежных инструментов.
ПО ТЕМЕ
Необходимость создания собственной системы платежных карт была подтверждена еще в 2011 году, когда был принят соответствующий закон. А с введением санкций власти решили, что инфраструктура и информационное обеспечение денежных переводов должно базироваться внутри России. Так, поправки в действующее законодательство обязали международные платежные системы перевести процессинг на территорию страны.
"Мир" заработал с 1 апреля 2015 года, а спустя несколько месяцев, семь банков объявили о выпуске первых карт. Сейчас участниками платежной системы являются уже свыше ста российских банков, в том числе крупнейшие. Многие финансовые организации планируют вступить в систему и начать принимать к оплате карты "Мир" до конца 2016 года. Карты, как ожидается, будут доступны как основные в привязке к банковскому счету или как дополнительные к Visa или MasterCard.
Одним из первых о начале участия в национальной платежной системе заявил крымский РНКБ, попавший под действие санкций. До конца 2016 года финансово-кредитная организация планирует эмитировать свыше полумиллиона карт. Они уже используются для начисления зарплат, пенсий перевода социальных выплат. С начала массовой эмиссии карт национальной платежной системы "Мир" в мае 2016 года банк выдал жителям полуострова более 100 тысяч карт. В настоящее время Банк выдает до пяти тысяч карт "Мир" ежедневно, в том числе до 500 – кредитных.
Карта "Мир" планируется к приему на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платежные операции. В будущем ее будут продвигать и в качестве инструмента для международных платежей. Выйти за пределы российского рынка национальная платежная система сможет, в том числе за счет так называемых кобейджинговых программ.
Они подразумевают взаимодействие с платежными системами других стран. Прежде всего, речь идет о работе в рамках Евразийского экономического союза с белорусским "Белкартом" и армянским Armenian Card (ArCa). Кроме того, уже заключены соглашения о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx.
"Преимуществом этих карт является не только их защищенность от любых внешних факторов, но и возможность использования в сети банкоматов и платежных терминалов любого банка-участника платежной системы "Мир", – отметил замдиректора по розничному бизнесу банка Николай Билан. – С картами "Мир" в перспективе будут работать все российские банки, что обеспечит максимально широкий прием национальной карты внутри страны".
По мнению аналитиков, большая часть госучреждений может быть переведена на зарплатные проекты на базе национальной платежной системы. Ожидается, что уже во втором полугодии 2016 года финансовые организации подключат банкоматы и терминалы к системе для работы с картами "Мир". В этот же срок присоединиться к системе обещает и крупнейший российский банк.
Банки - участники платежной системы «Мир» нашли способ выполнить требование Центробанка до 1 июля этого года максимально внедрить национальные карты. Они собираются привязывать к счетам две карты - «Мир», а также карту одной из ведущих международных платежных систем (Visa или MasterCard). Об этом «Известиям» заявили представители 20 из 59 банков - участников платежной системы «Мир», в том числе крупнейших по активам в России. По словам представителей банков, такая практика не запрещена законом «О национальной платежной системе».
О планах по привязке «Мира» к Visa и MasterCard «Известиям», в частности, заявили в ВТБ24, МДМ Банке (интегрируется в Бинбанк), Промсвязьбанке, банках «Авангард», «Союз», «Левобережный», СДМ-банке, Азиатско-Тихоокеанском банке, СКБ-банке, Генбанке, Росгосстрах-банке, Челябинвестбанке.
В конце февраля регулятор обязал банки ускорить процесс полнофункционального перехода на подконтрольную ему Национальную систему платежных карт (НСПК). А именно - выпустить карты «Мир» всем бюджетникам, обеспечить прием «национального пластика» всеми торговыми точками-партнерами. Сейчас «национальный пластик» принимают около 410 точек в Москве и области, в основном же его используют для снятия наличных.
Учитывая сжатые сроки для выполнения требований ЦБ, а также отсутствие горячего интереса к «национальной карте» со стороны клиентов, за счет привязки банки сэкономят на административных и операционных издержках, - указал источник в НСПК. - А у клиентов отпадает необходимость открывать дополнительный счет, он может осуществлять операции по счету с использованием карты «Мир» или карты МПС.
Правда, экономия на издержках - понятие относительное, поскольку все равно все расходы по карте «Мир», которая, по сути, будет являться навязанной услугой, придется взять на себя банкам. Как рассказали банкиры, расходы можно снизить двумя способами. Во-первых, например, они могут выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом - при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого). Во-вторых, устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс комиссии за операции по ней (например, за перевод с карты на карту).
Минус привязки нескольких карт к одному счету - в повышении риска утраты всей суммы денег на счете в результате мошеннических действий даже с одной из карт, - рассказали в СКБ-банке.
Кобейдж с МПС грозит затратами, но ряд игроков рассматривают и такой вариант выполнения требований ЦБ.
Мы планируем эмиссию карт «Мир» на второе полугодие 2016 года и рассматриваем два базовых сценария: самостоятельный выпуск карт «Мир» либо создание кобейджингового проекта с картами Maestro, который будет работать в двух платежных системах - НСПК и MasterCard, - указал первый вице-президент МКБ Юрий Григоренко. - В данный момент мы изучаем рынок и готовимся выбрать вариант эмиссии, который оценят все наши клиенты. Преимущество кобейджинга в его универсальности. Клиент сможет оплачивать покупки картой «Мир» в любых устройствах, а в случае если операция будет проводиться через POS-терминал, не оснащенный приемом карт «Мир», трансакция сможет пройти через MasterCard.
Директор Азиатско-Тихоокеанского банка Максим Балабанов отмечает, что рассматриваются и привязка карты «Мир» к существующим счетам клиентов по картам МПС, и кобейдж, последний вариант даст возможность проводить транзакции не только на территории России, но и за ее пределами. В то же время кобейдж с НСПК вряд ли устроит МПС.
Директор по процессингу Промсвязьбанка Александр Петров говорит, что для МПС кобренд с НСПК может повлечь снижение оборотов в зависимости от условий сотрудничества.
Если сейчас карта международной платежной системы идет через НСПК (при этом принося доход соответствующей международной платежной системы), то в случае кобейджа международные системы потеряют часть процентного дохода, - поясняет он.
На Visa и MasterCard приходится 90–95% операций по картам в России. У Visa порядка 80 банков-партнеров, у MasterCard - около 100.
Национальные платежные карты «Мир» поступили в оборот в конце прошлого года. Оператором платёжной системы «Мир» является НСПК (Национальная система платёжных карт), созданная в РФ 2 года назад.
Национальная платежная карта «Мир»: предназначение, возможности и эмитенты
Платёжная система «Мир» была запущена в декабре 2015 года для того, чтобы частично заменить, а впоследствии и существенно «потеснить» пластиковые карты VISA и MasterCard. Национальный «пластик» будет в обязательном порядке предоставляться всем бюджетникам в качестве замены карт ПС VISA и MasterCard.
Существуют только дебетовые национальные карты – кредитки «Мир» банки на данный момент не выпускают. Клиентам доступны обычные дебетовые, классические и премиальные карты «Мир», которые отличаются лимитом на снятие наличных и комиссией за обслуживание. Стоимость обслуживания национального «пластика» определяется банком-эмитентом.
Возможности карты «Мир»
Владельцам национальных платежных карт «Мир» доступны все стандартные операции: пополнение счёта и обналичивание денег через банкоматы, расчёты в отечественных магазинах, где уже установлены соответствующие терминалы, переводы с карты, оплата коммунальных услуг. Кроме того, картой можно пополнять электронные кошельки Webmoney и Яндекс.Деньги.
С июля пластик «Мир» снабдят дополнительной защитой, как у международных платёжных инструментов VISA и MasterCard – технологией 3DSecure, которая позволит без опаски рассчитываться данной картой в Сети. С осени планируется возможность свободных расчётов «пластиком» на торговой площадке AliExpress.
Национальная карта, выпущенная , подходит даже для расчётов за рубежом, так как является кобейджинговой (работающей с двумя платёжными системами) – совместным «пластиком» ПС «Мир» и MasterCard Maestro. В будущем перечень финучреждений, выпускающих такие платёжные инструменты будет расширен – существуют определённые договорённости как о выпуске карт «Мир» – Maestro, так и «Мир» – JCB и «Мир» – AmEx.
Сейчас национальная платежная карта «Мир принимается более чем в 100 тыс. терминалов и 27,25 тыс. банкоматов РФ.
Банки-эмитенты национального «пластика»
По плану ЦБ РФ, к массовой эмиссии национальных платежных карт «Мир» банки должны приступить с 1 июля. Сейчас участниками ПС «Мир» числятся 96 отечественных финучреждений, хотя не все из них уже перешли от тестирования к реальному обслуживанию национального «пластика».
Национальная платежная карта «Мир» уже появилась в линейке ОАО Газпромбанк, МДМ-Банка, АО «СМП Банк» и ещё 10 российских кредитных организаций. В обязательном порядке массовой эмиссией «пластика» придётся заняться всем финучреждениям, работающим с бюджетными платежами, а также 51 финучреждению, входящему в перечень значимых банков на отечественном рынке платёжных услуг.
Кроме того, до следующего года к национальной платёжной системе должны будут подключиться все банки России.
