Кредитная карта без комиссии. Банки, оформляющие кредитки с беспроцентным снятием наличных. Обналичивание кредитной карты Сбербанка: инструкция

Многие граждане уже стали владельцами кредитных карт, которые предполагают использование денежных средств без отчета перед банком. Каждый банк выпускает несколько видов кредиток, отличающихся условиями использования, поэтому при ее выборе обязательно стоит обращать внимание на обслуживание, процент кредитования и различные бонусы.

Как правило, кредиткой рассчитываются через банковский терминал, но часто иногда бывают случаи, когда денежные средства необходимо обналичить. В этом случае возникает вопрос, может ли банк предоставлять кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Ведь до сих пор существует большое количество торговых точек, где не принимают кредитки.

Следует помнить, что банки при заключении договоров стараются избегать выгодных условий снятия наличности. Поэтому при получении карты необходимо детально выяснить все вопросы, которые могут возникнуть при ее использовании.

Существует три способа для получения наличных с кредитки:

1. Свой банкомат. К этой категории относятся банкоматы, принадлежащие банку, выдавшему карту, а также банкам-партнерам – эти списки можно узнать на сайте банковского учреждения. Но банки партнеры часто меняются, поэтому лучше всего подписаться на банковскую рассылку новостей, чтобы постоянно контролировать ситуацию. В этих банкоматах можно получить наличность, заплатив комиссию в размере 2-9 % от полученной суммы. Однако некоторые партнеры, кроме комиссии, могут снимать дополнительно фиксированную сумму, а также годовые проценты на снимаемую наличность . Также они могут ограничивать количество снимаемых денег в сутки.
2. Чужой банкомат. Если возникла проблема со своим банкоматом, придется воспользоваться любым ближайшим. В этом случае придется заплатить дополнительно за обслуживание приблизительно 0,5-7 %. Это может быть процент от снимаемых наличных или фиксированная сумма. Разрешенная сумма съема может отличаться от той, которую можно обналичивать в своем банке.
3. Касса банка. Наиболее неудобный вариант. Он требует совершить поездку в банковское учреждение, предварительно заказав необходимую сумму. При получении придется заплатить процент за снятие денег и за превышение суточного лимита, если он превышен.

Получив кредитную карту без процентов за снятие наличных, необходимо выяснить расположение банкоматов своего банка и его партнеров, чтобы не платить лишних комиссионных. И, помимо этого, внимательно изучить банковский договор, чтобы не удивляться сумме комиссионных при получении наличных.

Снятие наличных с кредитных карт без процентов

Получая наличные через банкомат, следует помнить об ограничениях на их снятие. Эти лимиты могут быть:

• разовые;
• суточные;
• месячные;

Обычная суточная сумма не больше 150 000 рублей. Но в последнее время она значительно снизилась, например, Сбербанк снизил ее до 50 000 рублей. Поэтому для получения большей суммы придется обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть ограничения. Как правило, в кассе могут выдать сумму в три раза превышающую лимит банкомата.

Иногда банки идут на уловки, указывая в тарифах съем наличности без процентов. Но изучив детали, оказывается, что без комиссии можно снимать только собственные деньги, т. е. те средства, которые лично были положены на свой счет. Некоторые банки даже эту операцию сделали платной.

Существуют некоторые нестандартные способы получить с карточки денежные средства:

1. При приобретении товара в магазине с кредитки будут списаны деньги, при этом комиссионные не будут сниматься. При возврате товара, покупателю вернут потраченные деньги наличными через кассу магазина.
2. Аналогичный случай при покупке товара в интернет-магазине. Если происходит возврат покупки, потраченные денежные средства могут перевести по другим реквизитам. Например, на зарплатную или дебетовую карточку, с которой комиссия обычно не снимается.

Лучшие банки при снятии наличности

Однако существуют банки, идущие навстречу клиентам. Кредитная карта без комиссии за снятие наличных предлагается со льготным периодом их получения. К таким относятся:

• стандартная карта Альфа Банка;
• наличная карта Райффайзен;
• единая карта МКБ;
• Лето-карта;
• IQ Card.

Для получения такой карты клиент должен иметь безупречную кредитную историю, а некоторые банки требуют еще и наличия определенного дохода. Так, в Райффайзенбанке он должен быть выше 25 000 рублей. Пять вышеуказанных банков распространяют льготы и на получение наличных. Однако выполнение этого пункта требует от клиента своевременного погашения задолженности по карте и ежемесячно производить необходимый платеж. При нарушении данных условий льготный период сразу снимается.

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных принадлежит Альфа Банку. Она обладает наиболее длительным периодом льгот - 100 дней. Также она может иметь чип. Его наличие крайне необходимо тем, кто путешествует по Европе. Следует учесть, что действие льготного периода происходит при внесении минимального платежа в первые двадцать дней после предоставленного отчета по задолженности. При этом всю полученную наличными сумму необходимо погасить в стодневный срок. Процентная ставка зависит от солидности предоставленных документов - она может быть 25-38 %. Карта предоставляется на два года, в дополнение к ней можно получить еще три карты, с различными опциями.

Также неплохое предложение для любителей получать наличные с нулевой комиссией от Райффайзен Банка. Его наличная карта предполагает снятие денег в своих банкоматах без процентов, однако годовые проценты на снятую сумму начисляются при снятии кредитных денег. Обслуживание карты стоит 750 рублей, процентная ставка составит 36 процентов.

Прежде всего, следует помнить, что кредитная карта нужна для проведения безналичных операций, поэтому снятие наличных средств нужно свести к минимуму.

Кредитные карты оказывают все большее влияние на нашу жизнь. Это неудивительно, поскольку использовать их очень удобно. Вам не нужно иметь при себе крупную сумму денег, ведь рассчитаться кредиткой вы сможете в большинстве торговых точек. Банки также поощряют применение пластиковых карт, разрешая пользоваться заемными средствами без процентов до 50 дней при условии, что наличные вы снимать не будете, а рассчитаетесь непосредственно картой. Однако порой возникают ситуации, когда без наличных не обойтись. Можно ли снять деньги с кредитной карты и сколько это будет стоить заемщику.

Можно ли обналичить кредитную карту Сбербанка

Несмотря на то, что считаются нецелевым займом, определенная цель у них все-таки имеется. Они призваны популяризовать безналичные расчеты. Каждая кредитно-финансовая организация стремится воздействовать на своих клиентов различными методами:

• установление ограниченного лимита на снятие наличных средств, превысить который технически невозможно;
• начисление более высоких процентов на долг, образовавшийся в результате обналичивания кредитки;
• отсутствие льготного периода при проведении cash операций;
• начисление штрафов при снятии наличности.

Основным назначением кредитных карт Сбербанка является оплата услуг и товаров, информацию об этом вы найдете в кредитном договоре. Однако можно пойти на хитрость и, например, расплатиться своей кредиткой за чужие покупки в супермаркете, а себе забрать наличку. Конечно, этот метод не очень привлекательный: кому захочется стоять возле кассы и клянчить.

Обналичивание кредитной карты Сбербанка: инструкция

Снять наличные с кредитной карты можно двумя способами: в банкомате Сбербанка или других кредитно-финансовых организаций, в ближайшем отделении банка. Выбор варианта зависит от того, в какой валюте ваша карта, и как срочно вам нужны деньги.

Комиссия за снятие российских рублей в банкомате Сбербанка составит 3%. Если оборудование принадлежит другой организации, то сбор увеличится минимум до 4%. Естественно, льготного периода на образовавшийся долг не будет.

Если у вас валютная карта, то лучше обратиться за обналичиванием в отделение банка. Так вы сможете сэкономить деньги на конвертации. Собираясь в банк, кредитную карту вы можете не брать. Оператору достаточно будет назвать ее номер и предъявить паспорт.

Полностью избавиться от дополнительной комиссии у вас не получиться. Однако можно минимизировать свои затраты. Для минимизации расходов, связанных с обналичкой, понадобится:

• кредитная карта Сбербанка с положительным балансом;
• электронный кошелек в платежной системе Киви или Яндекс-Деньги;
• дебетная карта любого банка.

При переводе средств с на электронный КИВИ-кошелек или в систему Яндекс-Деньги, с вас будет удержана комиссия всего 0,7% от суммы перевода. Поскольку деньги были переведены, а не сняты в банкомате, то льготный период сохраняется. Перевод на дебетовую карту будет абсолютно бесплатным, если только в условиях ее использования не написано обратного. Снять средства с дебетной карты в банкомате не составит проблем.

Немаловажным условием при обслуживании кредитных карточек является взимание комиссии за снятие наличности. Некоторые банки Москвы устанавливают весьма внушительные проценты - до 7% от суммы полученных средств.

Кажется, что все банки уже включили это условие в свои кредитные программы, но можно еще найти исключения. Многие не взимают комиссию при снятии собственной наличной суммы. К таким банкам относятся: "Русский Стандарт", ВТБ 24, МКБ и некоторые другие.

Следовательно, если на кредитке указанных банков находятся деньги, размер которых превышает кредитный лимит, при их снятии в банкомате вы не будете отдавать лишний процент.

ОТП Банк

Банк предлагает стандартные и золотые кредитные карточки MasterCard, а также карты для постоянных клиентов с максимальным лимитом 1,5 млн. руб. и процентными ставками от 19,9% и выше. Все программы объединяет одно из условий: отсутствие комиссии при снятии наличной суммы с банкоматов ОТП. На выдачу денег посредством банкоматов сторонних банков установлены тарифы в зависимости от кредитной программы.

Вместе с тем ОТП Банк предъявляет повышенные требования к заемщикам:

• Регистрация в городе, где расположено банковское отделение.
• Ограничение ежемесячного дохода не менее 10000 для москвичей и 7000 руб. для жителей иных регионов.
• Подтвержденный трудовой книжкой непрерывный стаж не менее 3 месяцев.

Альфа Банк

Банк предлагает в качестве средства платежа 25 кредиток с различными условиями и для разных слоев населения. При обналичивании денег в той валюте, в которой они хранятся на карте, комиссия не взимается.

Если желаете получить наличную сумму посредством банкомата Альфа Банка, изменив валюту, придется оплатить 5% комиссии .

Кроме этого банк имеет партнеров, банкоматами которых можно смело пользоваться: комиссия за снятие средств отсутствует. К ним относятся Росбанк, Уральский банк, Россельхозбанк, МДМ, МКБ.

Кредитки Альфа Банка выгодно отличают следующие условия:

• Повышенный льготный период - 100 дней.
• Получение карты по документам, удостоверяющим личность.
• Повышенный максимальный лимит - до 600000 рублей.

Райффайзен Банк

Оформив кредитку "Наличная карта" с процентной ставкой в 29% годовых, можно свободно снимать наличную сумму без комиссий в собственных и партнерских банкоматах:

• Росбанка.
• Татфондбанка.
• МДМ-Банка.
• ЮниКредитБанка.
• Московского кредитного банка.
• Банка Уралсиб.

Оформляя кредитную карту, не забудьте уточнить у сотрудника информацию о размере комиссии за получение наличных средств и банках-партнерах. Зачастую при снятии денег в стороннем банкомате, тот выдает информацию об отсутствии комиссии за снятие, однако впоследствии снимает больше заявленной суммы . Банки Москвы хитрят, надеясь, что клиент не станет жаловаться, поскольку размер комиссии небольшой.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Многие владельцы кредитных карт имеют необходимость получить наличность. Банки, в свою очередь, мотивируют заемщиков активно использовать кредитку в торговых сетях и интернете, устанавливая бонусные программы и акции.

При этом операции с наличными в большинстве случаев лимитированы и облагаются высокими комиссиями. О кредитках, позволяющих снятьденьги на выгодных условиях, читайте в этой статье.

Основные условия выпуска кредиток

Каждый банк имеет свои особенности кредитных продуктов. Мы обобщили условия кредиток, выпускаемых с грейс-периодом, действующим при снятии наличных, и приводим здесь краткий обзор основных параметров.

• Льготный период. Наиболее распространенный срок беспроцентного кредитования 50дней. Некоторые кредитные структуры выпускают кредитки с грейс-периодом 60 и более дней.

В течение этого срока владелец карты может воспользоваться кредитными ресурсами без уплаты процентов. Вернув всю сумму по окончании льготного срока, можно на следующий день снова получить лимит.

Обязательным условием является уплата ежемесячного регулярного платежа. Большинство банков распространяют действие беспроцентного срока только на оплату товаров и услуг.

Но есть предложения, которые выгодны для снятия наличных. Стоит сразу сказать, что в большинстве случаев это не отменяет комиссию за получение денег.

• Кредитный лимит . Сегодня банки предлагают карты для различных групп пользователей.

Кредитный лимит устанавливается персонально и зависит от статуса клиента и подтверждения его доходов.

Банк может рекламировать оформление кредитки по двум документам с лимитом до 300 000 рублей, но на практике такую сумму получит заемщик, предоставивший полный пакет бумаг, подтверждение трудовой деятельности, дохода и хорошей кредитной истории.

Статусные клиенты банка, владельцы крупных депозитов или зарплатных карт могут получить лимит от 500 000 рублей и выше.

• Процентная ставка. В большинстве случаев ставка устанавливается персонально и

зависит от статуса заемщика и номинала карты. Сегодня предложения банков варьируются в диапазоне от 22% до 39% годовых.

• Комиссии и сборы . Как правило, банки устанавливают комиссии за снятие денег.

Наиболее часто это 4,9% +300 руб. за операцию. Нужно понимать, что при таких условиях получение небольших сумм наличными менее выгодно. Еще один частый сбор – оплата за обслуживание. Годовая сумма может составлять от 400 до 10 000 рублей, в зависимости от номинала карты и ее опций.

• Бонусы и возвраты . Эти опции работают на лояльность клиентов. Бонусные программы

скидок от магазинов-партнеров, cashback от покупок, специальные акции по начислению премиальных баллов или миль для путешественников – все это привлекает клиентов.

В каждой программе есть свои преимущества и ограничения. Например, большинство банков ограничивают предельную сумму возвратов в месяц.

Выгоды и ограничения кредиток с льготами на снятие наличных

Мы подобрали несколько примеров кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных, и проведем обзор преимуществ и ограничений самых популярных кредиток.

Общие тенденции, характерные для рынка кредиток в 2016 году:

• высокие комиссии за получение наличности;
• льготный период от 50 дней;
• тарифы от 24% годовых.

Рассмотрим наиболее востребованные предложения:

• 100 дней от АльфаБанк . Эта классическая карта пользуется наибольшим спросом у клиентов. Грейс период 100 дней – это выгодное предложение! Но высокие тарифы и комиссии на снятие наличных заставляют клиентов взвешенно подходить к операциям.

Годовое обслуживание стоит 1290 рублей. Кредитный лимит не высокий, карта доступна заемщикам с постоянным доходом от 9000 рублей в месяц. Для оформления потребуется паспорт и подтверждение доходов;

• Банк Москвы предлагает кредитку «Низкий процент» с лимитом до 350 000 рублей. Тариф от 30,9% сложно назвать низким, на рынке есть более выгодные предложения.

Первый год обслуживания может быть бесплатным, если оборот составит от 120 000 рублей. Операции с наличностью лимитированы – в месяц можно взять до 500 000 рублей, уплатив комиссию 4,9% и 299 рублей. Предложение будет привлекательно крупным кредитным лимитом и cashback, в остальном же условия достаточно средние;

• ВТБ 24 оформляет для привилегированных клиентов Золотую Карту мира с лимитомдо 750 000 рублей, под ставку от 26% годовых. Грейс период позволит снять деньги без процентов, но при этом придется уплатить 5,5% от суммы.

Карта имеет преимущества и будет интересна активным пользователям возможностью участия в бонусной программе и дополнительными привилегиями.

Другие карты:

• (Обзор и отзывы)
• (Обзор и отзывы)
• (Обзор и отзывы)

Предложенный список карт далеко не полный, и желающие подобрать кредитку с выгодными условиями для снятия наличных, смогут найти интересные варианты.

Преимущества пластиковых карт с кредитным лимитом очевидны для каждого пользователя. Ведь это уникальный шанс пользоваться заемными средствами и не платить проценты банку, если предусмотрен условиями обслуживания льготный период. Но, все так же понимают, что кредитками выгодно пользоваться только для безналичного расчета для оплаты товаров и услуг, в противном случае, придется заплатить не только процент за снятие наличных, но и лишиться льготного периода. Рассмотрим, как сделать обналичивание кредитных карт с максимальной для себя выгодой.

Самый распространенный и всем доступный способ получить наличные с кредитной карты – это снять их в банкомате. Но здесь есть множество нюансов, в первую очередь, нужно отметить, что снятие наличных с кредитной карты любого банка наверняка сопровождается оплатой комиссионного сбора. Иными словами, обналичить кредитную карту без процентов практически невозможно.

Некоторые банки действительно позволяют снимать деньги с кредиток без процентов по условию договора, например, в Сити банке данное предложение есть, при чем здесь совершенно неважно, какими устройствами самообслуживания вы воспользуетесь. Другие банки, напротив, взимают комиссию независимо от того, в каком банкомате вы будете получать наличные, даже банки эмитенты кредитных карт берут за выдачу средств плату. Собственно, как снять деньги с кредитной карты без процентов, довольно сложный вопрос, это полностью зависит от условий обслуживания и тарифов, поэтому при выборе кредитного продукта обязательно обратите на этот вопрос свое внимание.

На официальных сайтах банка вы можете ознакомиться с тарифами на обслуживание кредитных карт, а также узнать партнеров банка, в банкоматах которых вы можете снимать средства без дополнительной платы.

Другой нюанс в том, что выгодность кредитки определяет наличие льготного периода, то есть промежутка времени, в течение которого банк не взимает проценты за пользование средствами. Обычно, грейс-период распространяется только на безналичные операции, а при снятии денег со счета банк начнет начислять процент со следующего дня, здесь есть множество вариантов, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов, их рассмотрим более детально.

Покупка виртуальной валюты

Наверняка все слышали про электронные кошельки, такие как Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney. Принцип довольно простой, для начала вам нужно зарегистрироваться в системе и открыть кошелек. Затем следует купить виртуальную валюту, то есть по карте данная транзакция пройдет как оплата покупки, то есть без комиссии и с сохранением льготного периода. После того как средства появятся на кошельке, их можно вывести любым удобным для вас способом.

Но только здесь данный способ нельзя назвать совсем без затрат, потому что система существует за счет комиссионных сборов, то есть бесплатного способа вывода нет. Даже если вы облаете картой, привязанной к кошельку, при снятии наличных в банкомате также взимается плата.

Как пополнить Яндекс.Деньги через банковскую карту

Оплата мобильной связи

Большинство банков не взимает с пользователей плату за пополнение счета мобильного телефона. А некоторые операторы мобильной связи, а именно Мегафон, МТС, Билайн , давно перестали быть просто поставщиками качественной мобильной связи, но и активно заняли финансовую сферу. Например, каждый абонент Мегафон имеет возможность в салоне связи оформить карту, привязанную к счету мобильного телефона, то есть счет карты и номера мобильного – это одно и то же.

Здесь вы можете вывести деньги с кредитки без комиссии, по крайней мере, многие банки на определенных условиях сделать это позволяют. Далее, вы можете снять деньги с привязанной к счету карте, но за определенную плату, к сожалению, снятие наличных в банкомате также является платной услугой.

Обратите внимание, что вы всегда можете снять деньги без процентов со счета мобильного телефона, для этого нужно прийти с документами и заявлением в офис оператора мобильной связи.

Другие способы

Рассмотрим еще пару простых способов, как вывести деньги с кредитной карты с минимальными потерями. Самый доступный метод – это интернет-банкинг, некоторые банки не устанавливают плату за перевод средств между своими счетами. То есть вы можете в несколько кликов не выходя из дома с помощью своего профиля перевести деньги с кредитки на дебетовый счет и снять деньги в любом банкомате эмитента.

Другая схема заключается в том, что вы совершаете какую-либо покупку в магазине, а на следующий день делаете возврат. Только не поленитесь заблаговременно узнать условия возврата, потому что некоторые товары возврату и обмену не подлежат, а также уточните каким способом вам вернуться средства. Кстати, в большинстве случаев на следующий день после совершения покупки деньги вернутся покупателю наличными. Здесь никаких комиссий вы платить не будите вообще.

Последний простой способ – это покупка предоплаченных или подарочных карт. Схема простая, некоторые точки продаж, а именно партнеры банков продают подарочные или предоплаченную карту с определенным номиналом. Вам достаточно купить такую карту, и оплатить ее своей кредиткой, потом снять наличные без переплат.

Обратите внимание, что по условиям некоторых подарочных карт, вы не можете снимать наличные, а лишь оплачивать ими покупки в сети магазинов продавца. По предоплаченным картам таких ограничений нет.

Выбор кредитной карты

Если вы заинтересованы в снятии средств с кредитки без комиссий, то вам достаточно выбрать правильный банковский продукт. Есть несколько предложений, согласно которым комиссия за снятие наличных не предусмотрена это:

• Просто кредитная карта от Сити банка;
• Просто от банка Восточный экспресс;
• Наличная карта Райффайзен банка.

То есть вы может снимать наличные с данных карт без комиссии в устройствах самообслуживания. Но по условиям договора, здесь полностью отсутствует льготный период на данные операции, то есть вы можете снять деньги бесплатно, но на следующий день банк начнет начислять процент по кредиту.
Есть и другие банковские предложения, например, в Альфа банке. Здесь льготный период действует на любые операции, в том числе и на снятие наличных, а его продолжительность достигает 100 дней. Правда, есть и существенный недостаток, банк взимает большой комиссионный сбор, не менее 400 рублей за операцию.

Если подвести итог, то с кредитки можно получить наличные без дополнительных трат и с максимальной для себя экономией. Только для начала стоит внимательно изучить условия обслуживания и тарифы, потому что за некоторые операции банки взимают не только дополнительную плату, но и начисляют больший процент.