Обзор эквайринг тарифов разных банков

Мобильный эквайринг «Русский стандарт» позволит компании принимать к оплате от покупателей банковские карты. Мобильный эквайринг – это современный инструмент, помогающий увеличить прибыль за счет появления новых клиентов-держателей платежных карт. В среднем торговая организация, которая принимает от покупателей пластиковые карты, увеличивает количество продаж до 30%. Эффективность внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания подтверждают как предприниматели, так и независимые эксперты. В результате безналичных расчетов с клиентами, улучшаются основные финансовые показатели: ежедневно растет выручка, увеличивается прибыль, повышается рентабельность. Так, мобильный эквайринг приносит предпринимателю существенную экономическую выгоду.

Банк «Русский стандарт» помимо услуг кредитования, расчетно-кассового обслуживания и сбережения денежных средств, предлагает юридическим лицам заключить договор эквайринга. Для начала сотрудничества с банком «Русский стандарт» клиенту необходимо предоставить перечень документов и открыть расчетный счет в банке. Стоимость обслуживания в «Русском стандарте» зависит от размера компании, оборота и ряда других факторов. Организации также необходимо заплатить за стоимость картридера.

Пользователи мобильным эквайрингом «Русский стандарт» отмечают, что банк нередко в одностороннем порядке повышает процент комиссии по платежам. Кроме этого, сам процесс подключения к мобильному эквайрингу в «Русском стандарте» затягивается на долгие месяцы. До начала работы банк требует огромное множество документов и сведений, при этом к тому моменту как документы собраны и тарифы согласованы, банк также может изменить размер комиссии в свою пользу и увеличить стоимость обслуживания. Нередко происходят случаи, когда после длительного ожидания, «Русский стандарт» отказывает клиенту в подключении к мобильному эквайрингу без видимых причин. Отмечается также, что «Русский стандарт» имеет узкий выбор POS-терминалов, кроме этого, предлагаемое оборудование является морально устаревшим и не соответствует требованиям пользователей. Так, компания, которая выбирает банк для заключения договора эквайринга, рискует потерять время на бесполезное ожидание. Также не исключается риск сотрудничества с банком на крайне невыгодных для бизнеса условиях.

Максимально выгодный мобильный эквайринг от Куул-Пей

За счет стабильного спроса на мобильные терминалы среди предпринимателей, сегодня множество банков и эквайринговых компаний предлагают свои услуги. При этом условия сотрудничества по договору эквайринга, предлагаемые банками и компаниями, существенно различаются. Не исключены также такие ситуации, когда вместо ожидаемого результата от внедрения экварийнга в бизнес, предприниматель вынужден переплачивать за открытие счета, расчетно-кассовое обслуживание, а также платить высокий процент комиссии банку. Такие обстоятельства стирают тот экономический эффект, который приносит прием безналичной оплаты от покупателя. От выбора надежной компании, которая предлагает работать на взаимовыгодных и прозрачных условиях, зависит успешность внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания.

Компания Куул-Пей представляет вашему вниманию современное высокотехнологичное решение вопроса приема банковских карт – мобильный эквайринг. Преимущества сотрудничества с Cool-Pay:

• Подключение и оборудование – бесплатно!
• Гибкие тарифы и персональный подход.
• Эксклюзивные условия сотрудничества.
• Отсутствие требований к обороту компании.
• Упрощенный процесс начала сотрудничества.
• Низкий фиксированный размер комиссии.
• Зачисление денежных средств на счет – 1 день.
• Широкий выбор POS-оборудования, картридеров.
• Отсутствие скрытых платежей и переплат.
• Высокий уровень безопасности платежей.
• Полное профессиональное сопровождение.
• Техническая поддержка наших специалистов.

Бесспорно, мобильный эквайринг упрощает торгово-финансовые расчеты. Клиенты Cool-Pay по праву называют мобильный терминал «бизнесом в кармане» и «помощником торговли». Удобство мобильного эквайринга отмечают все предприниматели, которые участвуют на выездных бизнес-встречах, междугородних ярмарках и выставках. За счет функционала, компактных размеров и легкого веса, мобильный эквайринг является разумной альтернативой привычным POS-терминалам: платежи возможно принимать в любом месте!

Заказчики мобильного терминала в Кул-Пей отмечают такие достоинства сервиса, как:

1. удобство и легкость в управлении,
2. оперативность платежей и контроль,
3. безопасность расчетов и надежность.

С мобильным терминалом от Cool-Pay ваш бизнес перейдет на новый совершенный уровень: вы повысите уровень клиентского сервиса, увеличите конверсию продаж, исключите издержки и риски, связанные с оборотом наличных средств. В число наших клиентов входят: службы доставки, такси, парикмахерские, ремонтные организации, страховые компании, розничные магазины, индивидуальные предприниматели. Куул-пей гарантирует высокий уровень надежности всех платежей: информация передается в банк в зашифрованном виде по защищенному каналу.

Мобильный эквайринг от Cool-Pay – автоматизация торговли

Мобильный эквайринг помогает усовершенствовать процесс обслуживания клиентов. Упрощаются расчеты с покупателями, экономится время на прием оплаты за товары и услуги, исключаются ошибки кассира, возникающие при работе с наличными. Удобство и простота мобильного эквайринга объясняются принципом его работы. Для организации приема безналичной оплаты не требуется громоздкого и дорогостоящего оборудования, вам понадобится лишь картридер и смартфон. Пользователь подключает картридер к смартфону или планшету и с помощью специального приложения может управлять безналичными расчетами. Так, на первом этапе картридер считывает данные платежной пластиковой карты покупателя. Затем продавец проверяет последние четыре цифры карты, появившиеся на экране, далее вводит сумму, наименование платежа и просит покупателя оставить подпись на экране. После прохождения оплаты покупатель моментально получает чек по смс или на электронную почту. Продавец может контролировать все проведенные транзакции в личном кабинете. Можно также организовать выдачу бумажных кассовых чеков, подключив мобильный фискальный регистратор (принтер чеков) по bluetooth к смартфону.

Это один из способов оплаты товаров и услуг. Он осуществляется путем безналичных расчетов при помощи банковских карт. В этом процессе принимают участие не только продавец, покупатель, банк, предоставивший карту, но и банк, выдающий денежные средства.

Все происходит следующим образом:

1. Покупатель расплачивается пластиковой картой за приобретенные товары или услуги.
2. Происходит считывание информации с карты терминалом.
3. Кассир, с помощью клавиатуры, набирает необходимую сумму.
4. Эти данные отправляются сначала в процессинговый центр, а затем к банку, выпустившему карту (эмитенту).
5. Банк-эмитент может подтвердить или отклонить платежеспособность держателя карты.
6. Если состоятельность карты достоверна, то происходит одобрение сделки.
7. Набранная сумма списывается с банковской карты, и терминал оформляет чек-слип (квитанцию).
8. Покупатель подписывает слип и получает экземпляр вместе с покупками.

У чека имеются несколько реквизитов:

• cтоимость покупки;
• валюта, в которой была произведена операция;
• код, подтверждающий разрешение банка-эмитента;
• идентификатор фирмы;
• реквизиты кредитной карты;
• подпись клиента;

Каждая операция должна быть заверена документально, поэтому в конце рабочего дня сотрудники предприятия относят слип-чеки в банк-эквайер. Обслуживающий банка пересчитывает все квитанции и отправляет их общую сумму на счет торговой фирмы. При этом происходит вычет процентов, которые выплачиваются банку-эмитенту.

Информация о сделках поступает в процессинговый центр, где происходит ее обработка и предоставление участниками для взаимозачетов. Расчетный банк контролирует соблюдение обязательств между банком-эквайером и банком-эмитентом.

Технологии и стоимость подключения

Эквайринг молниеносно вписался в торговую сферу. Он удобен как для коммерческих предприятий, так и для клиентов, так как отсутствует возможность столкнуться с фальшивыми деньгами.

Чтобы подключить данную услугу, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

1. Во-первых , необходимо выбрать коммерческую организацию, которая станет посредником между торговой компанией и банком-эмитентом. Следует заметить, что некоторые банки могут потребовать открыть у них счет.
2. Во-вторых , с подходящим банком следует заключить договор, в котором будет указана комиссия, взимаемая с предприятия.
3. В-третьих , банком бесплатно предоставляется специализированное оборудование, для считывания сведений с кредитной карты, а также производится обучение кассиров. Но использовать можно и оборудование, купленное самостоятельно. Однако, при его поломке, делать ремонт придется за счет средств компании.

Тарифы и условия

Основным регулятором процентной ставки является тип эквайринга.

Он может быть 3 видов:

• торговый;
• мобильный;

Торговый эквайринг

Он представляет возможность оплачивать услуги или покупки при помощи банковских карт. Тариф у такого типа эквайринга достаточно низкий — до 2,2 %.

Услуги, предоставляемые банком для торгового эквайринга:

• установка оборудования;
• обучение сотрудников предприятия при работе с прибором;
• проверка платежеспособности карты клиента;
• возвращение полученной суммы на счет фирмы в срок, указанный в договоре;
• предоставление расходных материалов и технической поддержки;

Обязательства фирмы:

1. Предоставить условия для установки оборудования.
2. Производить прием платежей, учитывая условия договора с банком.
3. Выплачивать эквайеру проценты, указанные в договоре.

Возможности торгового эквайринга:

1. Предоставляя покупателю выбор оплаты товара, предприятие повышает свой имидж.
2. Очереди перестают быть большими, ведь время на одного покупателя затрачивается меньше.
3. Происходит расширение клиентской базы.
4. Повышается уровень продаж, так как замечено — клиент совершает покупок больше, если расплачивается за них банковской картой.

Благодаря мобильному эквайрингу появилась возможность оплачивать покупки из любой удобной вам точки. Комиссия, в данном случае, составляет до 3% от стоимости совершенной покупки.

Для того, чтобы совершить платеж необходимо иметь:

• смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или IOS и поддерживающий сети 2G или 3G;
• мобильный терминал, который подключается к разъему для наушников;
• пластиковая карта;

В мини-терминале находится специальный зазор, куда необходимо вставить банковскую карту. Затем, на устройстве следует ввести информацию о платеже. И для подтверждения нужно оставить подпись на экране гаджета. При успешном проведении операции, электронный чек будет отправлен на электронную почту или по SMS.

Мобильный эквайринг очень удобен для сфер деятельности, связанных с постоянными выездами: такси, эвакуационные службы, выездные платные медицинские услуги, а также ларьки и уличные палатки.

Интернет-эквайринг

Данная услуга позволяет совершать и оплачивать покупки через интернет. Для этого процесса не требуется специальной аппаратуры. Но для предотвращения взлома карт, устанавливаются мониторинговые программы, поэтому тарифы на данный вид эквайринга наиболее высокие и составляют от 3 до 6%.

Преимущества интернет-эквайринга:

1. Низкий процент отказа от купленного товара, ведь доставка покупки клиенту происходит после оплаты.
2. Количество спонтанных продаж возрастает, так как покупателю достаточно ввести данные банковской карты.
3. Отсутствие риска получения поддельных денег.

Недостатки услуги:

1. Произведение оплаты с украденных карт.
2. Использование скомпрометированных банковских карт.
3. Возможность мошенничества со стороны сотрудников магазина.

Факторы, влияющие на размер комиссии

Комиссия эквайринга определяется банком и может зависеть от множества факторов:

1. Имеет ли банк собственный процессинговый центр. Так как за его услуги банковским клиентам придется доплачивать.
2. Количество платежных систем, обслуживаемых банком. Каждая платежная система имеет свою комиссию, включающуюся в тарифы.
3. Скорость зачисления денег на счет предприятия. Оперативность обслуживания.
4. Ежедневный заработок фирмы. Чем он больше, тем меньше эквайринговый процент.
5. Статус и сфера деятельности фирмы.

Какой банк выбрать?

Основным критерием в выборе банка-эквайера является размер тарифа. Поэтому выбирать стоит крупные банки, так как они часто предоставляют скидки своим клиентам. А также, некоторые предприятия пользуются эквайрингом с целью получения более выгодных условий для других банковских услуг.

«Сбербанк»

Более 40% рынка эквайринговых услуг заняты Сбербанком. Данный банк предлагает услуги в сфере торгового эквайринга.
Тарифы устанавливаются в зависимости от ежемесячной выручки и составляют от 0,5 до 2,2%, а стоимость оборудования - от 1700 до 2200 в месяц. Относительно низкие проценты позволяют Сбербанку иметь большое число клиентов.

Для того чтобы подключить эквайринг в Сбербанке, необходимо:

1. Иметь расчетный счет в этом банке.
2. Установить терминал.
3. Заключить договор.

Процедура оформления договора заключается в:

• заполнении заявки на официальном сайте;
• предоставлении сведений о предприятии;
• заключении договора-оферты;
• установлении оборудования;
• проведении инструктажа работников торговой фирмы;

Преимущества подключения эквайринга в Сбербанке:

1. Привлечение владельцев карт Сбербанка.
2. Оплата товара может происходить по кредитной карте, в рассрочку.
3. Увеличение скорости обслуживания покупателей.

Недостатки:

Не предоставляет услуги мобильного и интернет-эквайринга.

«Альфа-Банк»

Отказавшись от предоставления услуг торгового эквайринга, Альфа-Банк сосредоточился на мобильном и интернет-эквайринге. Это лидирующий банк среди данных видов эквайринга.
Тарифы для каждого предприятия индивидуальны и зависят от суммы платежей, а также сферы деятельности фирмы.

Для того, чтобы подключить мобильный эквайринг в Альфа-Банке необходимо:

1. Приобрести терминал Pay-me.
2. Присоединить его к устройству, имеющему доступ в интернет (смартфон, планшет).

Стоимость устройства составляет 1850 рублей, а комиссия при платеже - 2,75%.

«МТС Банк»

Данный банк предоставляет услуги только торгового эквайринга. Тарифы назначаются индивидуально и составляют до 2,5%. Для подключения услуги необходимо подать заявку на сайте банка и открыть в данном банке счет.

Преимущества:

1. Взаимовыгодное обслуживание.
2. Короткий срок перечисления средств.
3. Установка аппаратуры и обучение сотрудников происходит бесплатно.
4. Круглосуточная техническая поддержка.

Недостатки:

Отсутствие предоставления мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Авангард»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тариф составляет от 1,7 до 1,9%. Стоимость аренды терминала - до 990 рублей ежемесячно. Перечисление средств на счет фирмы осуществляется в течение 3-х дней, что является минусом.

Для того, чтобы подключить услугу, нужно подать заявление на сайте банке и открыть счет.

«Банк Русский Стандарт»

Оказывает услуги в сфере торгового и мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Расширения клиентской базы.
2. Безопасность и контроль платежей.
3. Установка прибора и обучение персонала проводится бесплатно.
4. Большая скорость произведения платежей.

Недостатки:

Отсутствие предоставления интернет-эквайринга.

«Абсолют Банк»

Осуществляет предоставление интернет-эквайринга. При поступлении платежей взимается комиссия в размере от 1,3 до 8%. Открытие расчетного счета в данном банке не является необходимостью. Средства будут перечислены на счет компании в течение 6 дней. Также услуга может предоставляться предприятиям, не являющимся резидентами РФ.

Банк «УРАЛСИБ»

Преимущества:

1. Деньги поступают на расчетный счет в течение 24 часов.
2. Подключение производится по всем технологиям.
3. Бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.
4. Индивидуальный подбор тарифов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Открытие»

Оказывает услуги в сфере торгового мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Уменьшение времени оказания услуг.
2. Риск ошибок персонала снижается.
3. При помощи мобильного эквайринга, возможна оплата везде, где присутствует интернет.
4. Высокая степень защиты.
5. Тарифы подбираются индивидуально.

Недостатки:

Услуга интернет-эквайринга не предоставляется.

Банк «Возрождение»

Предоставляет услуги торгового эквайринга.

Преимущества:

1. Низкая процентная ставка (до 1,8%).
2. Повышение количества покупателей.
3. Уменьшение срока обслуживания клиентов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и торгового эквайринга.

«Банк Москвы»

Данным банком оказываются услуги в сфере торгового эквайринга.
Благодаря собственному процессинговому центру, процентная ставка этого банка относительно низкая. Большим преимуществом является наличие очень хорошей защитной системы.

«МДМ Банк»

Занимается торговым эквайрингом. Тарифы устанавливаются индивидуально, а если клиент имеет счет в этом банке, то ему предоставляются скидки.

«Связной Банк»

Предлагает торговый и мобильный эквайринг. Производится бесплатная установка аппарата и обучение персонала. Тарифы составляют до 2,75%. А стоимость ридера - 900 рублей.

«ВТБ 24»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тарифы - от 1,6%. Производится бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.

Какое оборудование предоставляет банк?

1. Импринтер - прибор для оформления чеков.
2. Для мобильного эквайринга используется картридер - устройство, предназначенное для считывания информации по карте.

Благодаря возможностям эквайринга, повышается конкурентоспособность, а также увеличивается товарооборот. Происходит привлечение новых клиентов. Снижается риск мошенничества. Расходы на инкассацию уменьшаются. Повышается покупательная способность клиентов.

Эквайринг - это оплата с помощью пластиковых карт. То есть когда вы рассчитываетесь картой в кафе, магазине, на заправке - вы становитесь участником эквайринга.

Широкое использование пластиковых карт стимулирует развитие дополнительных к ним услуг. Поставщиками эквайринга являются платежные системы. В Российской Федерации больше всего получили распространение VISA и MasterCard. Продавцами этой услуги служат банки. Именно они внедряют эту систему оплаты, стимулируя своих покупателей для безналичных расчетов и продвигая эквайринг среди торговцев. Делают это они не зря.

Если взять систему в общем, то в процессе расчета картами за товар или услуги выигрывают все.

Выгода для покупателя

• Покупатель получает возможность удобно рассчитываться во многих торговых точках, в том числе за границей
• Нет необходимости носить с собой наличные или хранить их дома.
• Расчеты по эквайрингу безопасны и мгновенны.
• Все покупки можно отследить по выпискам из банка.
• К тому же многие банки , совместно с платежными системами или торговыми точками, проводят различные акции и предоставляют скидки, при расчете картой.
• Если тарифами банка предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, то рассчитываясь картой, клиент не уплачивает ее, таким образом экономя.

Выгода для торговца

Продавец несет затраты. Он платит комиссию за эквайринг (в среднем 1.5-3%). А иногда и оплачивает аренду POS терминала. Но это несущественно, реальная выгода намного больше - он выигрывает в увеличении клиентопотока. Наличие возможности рассчитаться картой - это конкурентное преимущество, которое привлекает покупателей . Потому в торговой точке увеличивается количество клиентов, сумма среднего чека, а значит и прибыль собственника. К тому же уменьшается количество наличных, что ведет к уменьшению рисков и затрат на инкассацию. Хорошие условия продавцов предлагает Сбербанк.

Выгода для банка

Банк тоже получает большую выгоду. Он имеет стабильную прибыль от комиссии по эквайрингу. Развивая собственную сеть эквайринга, банки увеличивают базу своих клиентов, так как многие стараются оформить карту, а продавцы открыть счет и установить терминал.

Виды эквайринга

Различают несколько видов эквайринга:

• Торговый - расчет с помощью карт за товары или услуги непосредственно в торговой точке, используя специальное оборудование (POS терминал, импринтер).
• Интернет-эквайринг - удобное средство расчета через интернет, без физического использования карты и специального оборудования. Очень удобный сервис для людей, желающих оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах не выходя из дома.
• Мобильный эквайринг - довольно молодая система, позволяющая совершать расчеты, используя смартфон или планшет. К гаджету присоединяется небольшой картридер и с помощью специальной программы можно производить расчеты. Такую услугу предоставляют многие банки, например - Русский Стандарт.

Эквайринг это удобный способ оплаты за товары и услуги, используя банковскую карту. Развитие такой технологии расчетов выгодно для всех участников эквайринга, а также для развития экономики страны. Эквайринг пропагандирует безналичные расчеты и уменьшает количество наличных денег, что само по себе положительно .

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

• торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

– это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

• покупатель;
• продавец;
• банк-эквайер;
• платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

• Повышение конкурентоспособности вашей организации.
• Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
• Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
• Снижается риск получения фальшивых банкнот.
• Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
• Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
• Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
• Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
• Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

• Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
• Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

• Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
• Стоимость подключения терминала - бесплатно.
• Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ 24

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Цена терминала:

• Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
• Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
• В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Обязательно:

• Наличие расчетного счета в Сбербанке.
• Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

• Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
• до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Более подробную информацию по торговому эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка .

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

1. Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
2. Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
3. Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
4. Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
5. Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
6. Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

• зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

• Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
• Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
• Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
• Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
• Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
• Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

• Подготовить место для установки специализированных терминалов.
• Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
• Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

1. Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

1. Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

1. Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

• договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
• договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

• *Устав (юр лицу);
• Паспорт руководителя предприятия;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
• Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
• Справка об открытии расчетного счета;
• *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
• Иные документы (по запросу Банка).

1. Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

1. Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

1. Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

1. Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

• Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
• Наличие розетки.
• Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
• Наличие сим-карты и сотового телефона.

Банк Русский Стандарт предлагает новый альтернативный подход к предоставлению услуг торгового эквайринга в сегменте малого и среднего бизнеса. Он проще, дешевле и быстрее, чем классический способ предоставления данной услуги.

Банк первым в России открывает онлайн-портал «Эквайринг тут!» – https://acquiring.ru/online/ . Новые ключевые отличия https://acquiring.ru/online/ от классического банковского подхода: организация эквайринга самостоятельно: подбор и покупка терминала, расчет и заказ эквайринга без посещения офиса банка. В прошлом остались традиционные проблемы старого подхода, когда клиенту приходилось арендовать оборудование у банков, платить высокую комиссию за экварийнг в связи с небольшими оборотами и долгой окупаемостью терминала. В отличие от классической схемы, теперь клиент может самостоятельно выбрать свое новое оборудование, сравнить разные модели и купить понравившуюся в режиме онлайн.

Следующим шагом для торговой точки станет непосредственно подключение услуг торгового эквайринга. При наличии терминала стоимость этой услуги снижается значительно, что особенно ощутимо для небольших компаний (малого и среднего бизнеса). Банк Русский Стандарт предлагает рассчитать и выбрать оптимальный вариант торгового эквайринга онлайн на сайте https://acquiring.ru/online/ . Значительная экономия средств будет дополнена серьезной экономией времени. При заказе эквайринга онлайн клиенту достаточно заполнить анкету на сайте и загрузить фото нескольких документов. Банк Русский Стандарт проверит и зарегистрирует нового клиента удаленно.

Традиционный способ предоставления услуги банк Русский Стандарт также сохраняет для компаний, которые предпочитают классический подход к торговому и интернет эквайрингу.

Комплексный подход в обслуживании клиентов малого и среднего бизнеса дополнит список преимуществ нового решения банка Русский Стандарт. Например, при заказе оборудования и торгового эквайринга на https://acquiring.ru/online/ клиент может воспользоваться дополнительными сервисами, такими как: мотивационные и стимулирующие акции для сотрудников и клиентов, программы лояльности и индивидуальные решения по продвижению предприятия.

Сегодня Русский Стандарт входит в тройку крупнейших банков по покрытию эквайринговой сети и объему операций. Банк обеспечивает своим клиентам возможность принимать в торговых точках к оплате карты 8 платежных систем: VISA International®, MasterCard WorldWide®, American Еxpress®, Diners Club international®/Discover®, JCB International®, China Union Pay®, «Мир», «Золотая корона»®. Собственный процессинговый центр банка Русский Стандарт отвечает высочайшим стандартам производительности и безопасности. Он позволяет обеспечивать круглосуточную проверку платежеспособности держателей карт и производить все расчеты по картам со скоростью до 700 транзакций в секунду.

Банк Русский Стандарт основан в 1999 году. Сегодня Русский Стандарт является одним из ведущих национальных банков на рынке обслуживания населения и занимает лидирующие позиции в области кредитования. Банк создал и внедрил новые потребительские стандарты финансовых услуг, клиентами Русского Стандарта по программам потребительского кредитования стали уже более 28 млн человек, объем предоставленных кредитов составляет около 2 048 млрд рублей. Банк выпустил для своих клиентов более 46 млн банковских карт и сегодня предлагает выбор из более чем 40 видов карт – от инновационных комплектов услуг для широких слоев населения «Банка в кармане» и «Транспортной карты» до статусных карт платежных систем American Express и Diners Club. Помимо кредитных и сберегательных продуктов Банк делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных каналов ДБО. Подробная информация о банке Русский Стандарт представлена на официальном сайте