Какие выгоднее кредитные карты для снятия наличных. Лучшие кредитные карты для снятия наличных

В качестве основной функции кредитных карт банками предусмотрены безналичные расчеты, однако многие клиенты интересуется тем, как среди карточек выбрать самую выгодную для снятия наличных. Существуют ли вообще такие кредитки, с которых можно без переплат обналичивать средства?

Комиссии

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе выгодных карточек для получения наличности, – это величина комиссии за операцию.

При оплате товаров и услуг с помощью кредитки никакие комиссии не взимаются, однако при обналичивании денег клиент должен быть готов к тому, что не сможет снять полностью всю сумму, предоставленную ему банком. Дело в том, что большинство банковских учреждений за получение в банкоматах средств удерживает определенный процент. Как правило, это от 2 до 5% от снимаемой суммы. Если деньги будут сниматься в сторонних банкоматах, то будет взиматься дополнительная комиссия (1-2%).

Некоторые банки за обналичивание средств по кредитке не удерживают проценты, но только при соблюдении определенных условий, например, если клиент снимает не менее 15 000 рублей. Подобные нюансы должны быть четко прописаны в договоре, и на них клиенту стоит обратить особое внимание.

Также многие банковские организации за каждую операцию снятия наличных с кредитки устанавливают фиксированный тариф, в среднем 100-300 рублей.

Важно! Фиксированный процент за обналичивание денег удерживается вне зависимости от снимаемой суммы. То есть, например, если банк установил комиссию в размере 250 рублей, то при получении в банкомате 300 рублей со счета спишется 550 рублей.

Получать деньги можно также в кассе банковского отделения. Однако в подобных ситуациях чаще всего процент не отличается от того, который взимается в банкоматах. Для того чтобы получить наличные, понадобятся карта и паспорт.

Помимо стандартных кредиток существуют дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Ими допускается использование как собственных денег на счете, так и заемных банковских средств.

Такие пластиковые карточки тоже принято называть кредитными, хотя, по сути, они таковыми не являются. При использовании такого банковского продукта за обналичивание заемных средств проценты не удерживаются.

Льготный период

Второй важный показатель, который нужно учитывать тем, кто хочет использовать кредитные карты для снятия наличных, – это льготный (грейс) период.

Для справки! Грейс-период – это промежуток времени, на протяжении которого клиент может воспользоваться заемными средствами и затем погасить долг, не заплатив при этом проценты.

Продолжительность льготного периода в различных банковских организациях варьируется от 50 до 100 дней, но самыми распространенными являются карточки с грейс-периодом в 55-60 дней.

Ключевым моментом при выборе кредитки с услугой льготного периода является перечень операций, на которые он распространяется. Абсолютным большинством банков в этот список включена безналичная оплата товаров, а вот снятие денег – нет. Поэтому еще на стадии оформления в банке кредитного продукта клиенту необходимо уточнить, попадает ли обналичивание денег под действие грейс-периода.

Тем, кто решил оформить дебетовую карточку с овердрафтом, стоит иметь в виду, что у таких кредиток льготного периода не предусмотрено, и заплатить проценты за использование заемных средств придется в любом случае.

Лимит на снятие денег

Третье, что необходимо учитывать тем, кто ищет лучшие предложения по кредитным картам, – это лимит на снятие денег. Все без исключения банки устанавливают ограничения для максимальной суммы, снимаемой в сутки с кредитки. В среднем эти показатели следующие:

1. В банкомате – 50 000–70 000 руб.
2. В отделении банка – до 200 000 руб.

Стандартные пластиковые карты имеют меньший лимит, чем карточки более высоких категорий. Если кредитка относится к категории Gold и выше, то эти лимиты увеличиваются. Так, к примеру, с кредитки категории Platinum в сутки можно снять в банковском отделении до 750 000 рублей. Однако стоит учитывать, что такие суммы нужно заказывать в банке заранее.

Можно ли снять деньги без комиссии?

Чтобы уменьшить убытки при обналичивании средств с кредитной карточки, можно воспользоваться электронными кошельками, например:

• Яндекс.Деньги;
• Киви;
• Webmoney.

Вывод денег осуществляется следующим способом:

1. С кредитки деньги переводятся на электронный кошелек. Подобный перевод расценивается как безналичная оплата, поэтому банк не удерживает процент за операцию. Определенную сумму удерживает лишь платежная система (до 0,75%).
2. С электронного кошелька производится вывод денег на дебетовую карточку, привязанную к нему. В зависимости от банка и платежной системы будет взиматься комиссия за перевод (около 1%).
3. Деньги снимаются с дебетовой карты в банкомате.

Этим способом удается существенно снизить переплату за обналичивание денег. Однако если у клиента нет дебетовой карточки, такой метод ему не подойдет.

Таким образом, полностью без комиссий снять с кредитки деньги вряд ли удастся, но значительно сократить финансовые потери можно. Для этого потребуется внимательно изучить предложения банков по кредитным картам и учесть все нюансы их обслуживания.

Решили оформить кредитную карту и хотите подобрать лучший вариант с льготным периодом и возможностью снятия наличных, то вам стоит ознакомиться с нашим списком предложений.

Выгодные условия делают их существование не просто оправданным, но важным для финансового благополучия обычных граждан. Мало того, что клиент получает кредит, так еще, при выполнении определенных условий, платить за его использование не придется длительное время.

Суть льготного вида кредитования в том, что оплачивая покупки картой, можно возвращать деньги на протяжении всего льготного периода, и проценты за использование сниматься не будут. При этом есть некоторые особенности:

• Чаще всего льготный период не распространяется на снятые наличные, денежные переводы, в том числе на другие карты клиента;
• Если снимать деньги в банкомате, комиссия соответствует 1-4%, в зависимости о решения финансовой организации;
• Одним из условий пользования льготами является ежемесячный обязательный платеж, который, в зависимости от банковского предложения, может быть от 5% до 10%. Несвоевременная уплата взноса становится основанием для уплаты процентов за все месяцы, которые должны были оставаться без оплаты;
• Обычно речь идет о небольших суммах.

Если снимать наличные или переводить средства на другие счета, кредит становится откровенно невыгодным.

Как получить кредитную карту с льготным периодом

Многие банки с удовольствием предлагают клиентам подобный вид о заработной плате. Действительно, воспользоваться таким видом кредитования можно с минимальным пакетом документов, подав заявку по интернету.

Кредитные карты предлагают многие крупные банки, например Сбербанк, ВТБ, «Связной», «Хоум Кредит». Лидером по кредитным картам с льготным периодом в отношении продолжительности действия льгот остается банк Авангард. Он предлагает своим клиентам . Месячный платеж – 10%, если сумма не будет возвращена вовремя, придется оплатить весь период. Мало того, с каждым следующим месяцем процент оплаты возрастает.

Промсвязьбанк выпустил «Суперкарту», которая предлагает кредит без комиссии на 145 дней. В дальнейшем осуществляется переход на стандартные 55 дней. За указанный период лучше не выходит – в дальнейшем ждет оплата процентов от 34.9%.

Альфа банк разработал экзотическую карту «Близнецы». С одной стороны, на карте доступ к дебетовому счету, с другой – к кредитному. При этом к ним разные, что исключает возможность ошибочного использования не того счета. Льготы предлагаются на 100 дней, в дальнейшем за пользование снимается 18.99%. Существует возможность получения суммы до 30 000 рублей.

Использование подобных предложений очень выгодно клиентам, которые точно придерживаются условий договора, выплачивают в срок месячные взносы и возвращают средства в положенный срок. Оплачивать покупки необычайно выгодно, и приобретение срочно понадобившихся вещей перестает быть проблемой. Недобросовестные клиенты могут получить невыгодный кредит за счет регулярной неуплаты взносов, согласно условий договора.

Успели завоевать большую популярность у наших сограждан, и этому есть веские причины. Дело в том, что среди всех кредитных продуктов, кредитки – это самый гибкий и удобный из всех. Кредитным лимитом можно пользоваться в любое время, много раз, и в течение льготного периода это будет бесплатно.

Возможности кредиток довольно широкие, но, в большинстве своем, они касаются безналичных расчетов за товары и услуги. Наличные расчеты не являются главной функцией кредиток, но, в то же время, она, так же, не исключается. Выгодные кредитные карты для снятия наличных – это, по сути, далеко от реальности, так как снимать наличку с кредитки – это всегда дорого. Где-то подешевле, где-то подороже, но бесплатно быть не может.

Выбираем кредитную карту

Снять наличные с кредитки – не самый лучший и выгодный способ ее использования. Банки предлагают довольно жесткие условия на такую операцию, и прибегать к ней нужно только в крайних случаях. Если возникла необходимость внесения куда-либо наличных денег, и есть запас времени, то лучше обратиться за потребительским кредитом .

Некоторые финансовые специалисты советуют такой вариант – купить электронную валюту с кредитки на Яндекс Деньги, а потом вывести эти средства. Но, прежде чем воспользоваться этим советом, нужно точно узнать все платежи и комиссии на каждом этапе это финансовой операции. В большинстве случаев, банки или берут комиссию за снятие налички, но предоставляют льготный период на эту операцию, или не берут комиссию, но и льготного периода не дают, а может быть и такое, что комиссия будет, а льготного периода - нет. Одним словом, если можно избежать этого, то нужно приложить все усилия, и обойтись без обналичивания денег.

Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных мы собрали в следующей таблице.

Кредитный калькулятор

Пользователь кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. «ВсеЗаймыОнлайн» узнал, какие кредитки лучше всего подойдут для снятия наличных.

Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия – от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.

1. (Ситибанк) — MasterCard

• Условия снятия наличных: без ограничений и комиссий
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 300 000 рублей
• Льготный период:
• Процентная ставка: от 29%
• Дополнительные возможности: программа скидок, возможность покупки в рассрочку
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно
• Способ оформления:
• Сроки оформления: 1-2 дня

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.

2. Мультикарта кредитная (ВТБ24) — Visa, MasterCard

7

• Условия снятия наличных: 350 000 рублей в день/2 000 000 в месяц, без комиссии
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 1 000 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
• Процентная ставка: от 26%
• Дополнительные возможности: кэшбэк до 10%
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 2-3 дня

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ24 предлагает универсальную карту, которая подойдет в том числе и для снятия наличных. Кредитка позволяет снимать большие суммы каждый день или месяц.

3. Просто карта (Восточный Банк) — Visa

• Условия снятия наличных: 15 000 рублей в день, без комиссий
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 120 000 рублей
• Льготный период: 60 месяцев
• Процентная ставка: 10%
• Дополнительные возможности: кэшбэк до 40% в интернет-магазинах
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно при отсутствии долга по карте, иначе — 30 рублей в день
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 1-2 дня

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.

4. (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

• Условия снятия наличных: 50 000 рублей в месяц, без комиссии
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 300 000 рублей
• Льготный период: 100 дней, действует на снятие
• Процентная ставка: от 23,99%
• Дополнительные возможности: бесплатное пополнение с любых карт
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: 1 190 рублей в год
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 1-3 дня

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

5. (Райффайзенбанк) — Visa

• Условия снятия наличных: без ограничений и комиссий
• Где можно снять наличные: только в банкоматах Райффайзенбанка
• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
• Процентная ставка: от 29%
• Дополнительные возможности: программа скидок, защита карты
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: 890 рублей в год
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 1-2 дня

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.

6. (Тинькофф) — Visa

• Условия снятия наличных: без ограничений, комиссия 2,9%
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 300 000 рублей
• Льготный период:
• Процентная ставка: от 15%
• Дополнительные возможности: кэшбэк до 30%
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: 590 рублей в год
• Способ оформления: онлайн с доставкой на руки
• Сроки оформления: 3-5 дней

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредитку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Платинум – универсальная карта, у которой нет ограничения на снятие средств, и за эту операцию взимается небольшая комиссия.

7. (Ренессанс Кредит) — MasterCard

• Условия снятия наличных: 500 000 рублей в день/700 000 рублей в месяц, комиссия 2,9%
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 200 000 рублей
• Льготный период: до 55 дней, не действует на снятие
• Процентная ставка: от 24,9%
• Дополнительные возможности: бонусная программа
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 1-2 дня

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Из карт с комиссией за снятие наличных, это предложение отличается самым маленьким ее размером.

8. (Сбербанк) — Visa, MasterCard

• Условия снятия наличных: 100 000 рублей в день, комиссия 3-4% (в зависимости от банкомата)
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
• Процентная ставка: от 25,9%
• Дополнительные возможности: бонусная программа «Спасибо»
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 3 000 рублей в год
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 2-3 дня

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому снимать наличные с его кредитки бывает проще, чем со всех остальных карточек, даже несмотря на комиссию и ограничения.

9. (Почта Банк) — Visa

• Условия снятия наличных: 100 000 рублей в день/300 000 рублей в месяц, комиссия 3,9%
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 500 000 рублей
• Льготный период: до 60 дней, не действует на снятие
• Процентная ставка: от 19,9%
• Дополнительные возможности: благотворительная программа
• Стоимость открытия: 900 рублей
• Стоимость обслуживания: 900 рублей в год
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 2-3 дня

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» — не самое подходящее предложение для снятия наличных. Можно отметить только большую максимальную сумму снятия и невысокую комиссию.

10. (ОТП Банк) — MasterCard

• Условия снятия наличных: 45 000 рублей в день, без комиссии
• Где можно снять наличные: в любых банкоматах
• Размер лимита: до 300 000 рублей
• Льготный период: до 55 дней, действует на снятие наличных
• Процентная ставка: от 27,9%, при снятии наличных — от 49,9%
• Дополнительные возможности: нет
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно
• Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления: 1-3 дня

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.

Таким образом, лучшим предложением для снятия наличных можно назвать карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения ВТБ24, Восточного и Альфа-банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях. Если же наличие комиссии вас устраивает, то оформляйте карту банка Тинькофф. Снять деньги с нее можно в любых банкоматах.

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга:

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получит потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.