Написать обзор дебетовых карт с кэшбеком (по состоянию на 2017 год) я решила, поскольку сама столкнулась с необходимостью поменять ко-брендинговую мильную карту Сбербанка Аэрофлот на более выгодный вариант.
Обзор мильных ко-брендинговых карт можно почитать в отдельной статье .
В этом обзоре я буду рассказывать о тех предложениях, которые мне удалось найти. О лучших картах с кэшбеком и картах с не самыми выгодными условиями. В-общем, читайте, сравнивайте и делитесь информацией с друзьями.
Если у вас есть, что добавить к статье, добро пожаловать в комментарии.
1. Сбербанк. Карта Visa Platinum Mnogo Bonusov
Начала обзор с этой карты, поскольку изначально планировала оставаться в рамках одного банка. И поменять карту Аэрофлот на карту с высоким кэшбеком.
- 10% кэшбек: поездки на Яндекс.Такси и Gett, оплата на автозаправках;
- 5% кэшбек: при оплате в ресторанах и кафе;
- 1,5% кэшбек: оплата покупок в супермаркетах;
- 0,5% кэшбек: за все остальные покупки.
Кешбэк обменивается на бонусы программы «Спасибо» из расчета 1 руб.=1 бонус. А далее, накопленная сумма тратится уже на покупки в рамках этой самой бонусной программы. Можно, например, оплатить до 99% стоимости авиабилетов в spasibosberbank.travel. Партнеров у Сбербанка в программе Спасибо порядка 50-ти, так что, хотя вы и ограничены в использовании кешбека, но выбор вполне приличный.
Стоимость: 4900 руб. в год.
2. Tinkoff Visa Platinum (Black)
- До 30% кэшбек в рамках акций партнеров банка;
- 5% кэшбек: оплата по выбранным категориям;
- 1% кэшбек: прочие покупки.
Касаемо оплаты по выбранным категориям – меняются они каждые три месяца. Мне не нравилось то, что выбор крайне ограничен. Как правило, мне вообще не была интересна ни одна из предложенных категорий, например. Приходилось выбирать то, что есть и в результате – не пользоваться. Кроме того, некоторые категории так сформулированы, что могут возникнуть спорные моменты. При этом, точных формулировок не предусмотрено.
По этой же карте, при условии совершения покупок на сумму не менее 3000 руб. в месяц, начисляется 7% годовых на остаток. 3% начисляется, если сумма покупок меньше 3000 руб./мес. При отсутствии покупок, процент не начисляется.
Стоимость: 99 руб./мес. (бесплатно, если остаток на карте не менее 30 тыс.)
Из преимуществ – бесплатный перевод на карты других банков на сумму до 20 тыс. Из недостатков – наличные без комиссии можно снять только на сумму от 3000 руб.
3. Банк Открытие
Открытие предлагает 4 вида дебетовых карт с кэшбеком. Я пользовалась одной из них – Универсальной. С нее и начну.
Универсальная карта Открытие
От 2% до 5% кэшбек за любые покупки. Зависит от уровня карты: Базовый, Оптимальный и Премиум. 2%, 3% и 5%, соответственно.
Стоимость: 99, 299 и 2500 руб. в месяц, соответственно.
При определенном остатке и обороте, обслуживание бесплатное. Подробно можно посмотреть на оф.сайте.
В целом, карта мне понравилась, просто я к ней так и не привыкла. Регулярно проводились акции партнеров с повышенным кэшбеком, это плюс.
Автокарта Открытие
От 2% до 5% за покупки на АЗС, ТО и автомойках. Зависит от уровня карты.
И от 4% до 6,5% годовых начисляется на остаток, также зависит от уровня карты.
Стоимость: 99, 299 и 2500 руб. в месяц Базовый, Оптимальный и Премиум, соответственно. Также возможно бесплатное обслуживание при определенных условиях.
Карта Развлечений
От 4% до 10% кэшбек за покупки в категории «Развлечения». Категория очень обширная и включает в себя очень много подкатегорий, от ресторанов до боулинга.
От 4% до 6,5% годовых начисляется на остаток по карте.
Стоимость также, как в предыдущих.
Смарт Карта
- 1,5% кэшбек за все покупки (если более 30000 руб. в мес., менее – 1%)
- 10% кэшбек в рамках акций партнеров.
7,5% годовых начисляется на остаток, независимо от суммы на карте.
При ежемесячных покупках на сумму от 30000 руб. обслуживание карты бесплатно. При меньшей сумме – 299 руб. в месяц.
4 . Карта Ак Барс Банка Evolution
- 1% кэшбек на все покупки, если менее 20 тыс. в месяц, и 1,5% — если более.
- 8% годовых при остатке более 30000 руб., 3% — если остаток меньше.
Стоимость: 79 руб. в месяц. При пополнении от 10 тыс. в месяц – бесплатно, при покупках от 20 тыс. в месяц – бесплатно.
5. Карта Доходная банка Союз
- От 0,5% до 1% кэшбек за все покупки, в зависимости от уровня карты (Classic или Gold);
- От 2% до 3% кэшбек за покупки в ресторанах, барах и АЗС по всему миру.
- От 5% до 7% годовых в зависимости от суммы остатка на карте.
6. Промсвязбанк. Карта All Inclusive
На остаток (если более 100 тыс.) начисляется 5%. При непрерывном поддержании остатка более 100 тыс. в течение двух месяцев подряд, начисляется повышенная ставка 10% годовых.
Стоимость: 1500 руб. в год.
7. Карта Альфа Банка с Cash Back
- 5% кэшбэк за покупки в кафе и ресторанах;
- 10% кэшбек на АЗС.
Стоимость: 1200 руб. в год.
8. Сверхкарта Росбанка
Сам Росбанк заявляет, что это лучшая карта с кэшбеком. Что ж, давайте посмотрим, что они предлагают.
- 7% кешбек за все покупки в первые три месяца пользования картой;
- 7% кэшбек в определенных категориях, которые выбирает банк;
- 1% за все покупки во все остальное время.
При этом, общая сумма покупок по карте должна быть не менее 20 тыс. рублей, чтобы кешбек был начислен.
Стоимость: 500 руб. в месяц. Бесплатно при остатке от 250 тыс.
9. Карта Банк в кармане Русского Стандарта
- 1% кэшбек за все покупки;
- 5% кешбек на определенные категории, выбранные банком;
- До 15% кэшбек у партнеров банка.
- До 7,5% годовых начисляется на остаток, в зависимости от уровня карты и определенной сумме остатка.
Стоимость от 299 руб. в месяц. Бесплатно при определенном уровне остатка на счету.
10. Карта Локо Банка
- 0,5% кешбек за все покупки.
- От 5% до 10% годовых начисляется на остаток средств, при определенных условиях.
Стоимость: 350 руб. в месяц, при остатке более 40 тыс. – бесплатно
11. Карта Cash Back Online Siab Банка
- 4% кешбек: билеты на транспорт;
- 3% кэшбек: за оплату турфирмам и бронь отелей;
- 2% кешбек: оплата в ресторанах и кафе;
- 1% кешбек за все прочие покупки.
Преимущество в том, что предусмотрен овердрафт до 299 тыс. рублей с беспроцентным периодом 50 дней.
Стоимость: 165 руб. в месяц.
12. Карта Рокетбанка
- До 10% кешбек в выбранных категориях;
- 1% кешбек на прочие покупки.
Стоимость : бесплатно
И эта карта тоже у меня есть. Но заводила я ее в других целях, поэтому так и не оценила выгоду кешбека именно на этих условиях. Так что, возможно буду использовать как раз ею.
Если какие-то банки и карты и я пропустила, вы можете отметить этот факт в комментариях к обзору.
В двадцать первом веке у человека появились прекрасные инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты . Сам по себе этот кусочек пластика выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.
Конкуренция на рынке предоставления банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными. Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбэка (то есть возврата части потраченных денег по карте ), а в 2016-2017 годах банки пошли ещё дальше и стали предлагать повышенный кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и так далее. Ещё одно преимущество — процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты ).
Банковские карты и кэшбэк: как выбрать?
Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк
стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. В одном из предыдущих опросов на нашем сайте мы задали вопрос нашим посетителям: «Какая функция платёжных карт Вам нравится больше?
«. И получили закономерный результат: более половины
респондентов высказались, что ценят в платёжных картах именно кэшбэк
.
Сейчас мы проводим опрос (справа, в сайдбаре) «Чем вы чаще всего платите в магазинах?
» и видим, что люди в большинстве случаев предпочитают использовать именно карты
для оплаты товаров и услуг. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой 🙂 И люди всё чаще задаются вопросом: «В каком банке оформить себе карту с кэшбэком?».
Это один из самых популярных вопросов у многих. Кредитная карта даёт даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих . При этом бесплатно — в рамках (льготного) беспроцентного периода , который в среднем составляет 1,5 месяца с момента первой покупки. Эту особенность можно использовать себе во благо.
Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата
ВАША ВЫГОДА : начисленные проценты по вкладу + кэшбэк по кредитной карте.Лайфхак второй: кредитная карта и путешествия
ВАША ВЫГОДА : у вас будет больше финансовых возможностей в поездке, личные средства не будут заморожены.
Да и если говорить в целом, то по кредитной карте кэшбэк в целом выше, чем по дебетовой. Это всё дополнительная выгода для нас, дамы и господа. К тому же кредитная история поддерживается в актуальном состоянии, что в перспективе станет дополнительным плюсом получения другого выгодного кредита (например, ипотеки ). Поэтому кредитная карта с хорошим кэшбэком в сочетании с обозначенными выше лайфхаками помогает очень выгодно жить 🙂
И всё бы хорошо, но есть сложность лишь в том, что кредитную карту получить могут не все. 🙁 Есть ряд ограничений, с которыми сталкиваются люди при обращении в банк. Перечислим наиболее популярные случаи.
Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:
- вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
- работаете менее 3 месяцев , а также живёте или работаете не по месту оформления карты ;
- банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
- у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев ;
- если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО, есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода);
- если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
- вы были официально объявлены банкротом / в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО.
Проверьте бесплатно свою ! Успейте воспользоваться акцией!
Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и ОКБ . Не редки там и ошибки («человеческий фактор», технические сбои и ошибочные записи о вас от нерадивых кредитных организаций ). Однако вы всегда можете проверить свою кредитную историю или даже бесплатно и понять причину отказа в выдаче кредита. Проверка также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.
Как исправить кредитную историю?
Например, можно взять последовательно парочку в МФО (они не придают особое значение кредитной истории, но с охотой вносят в неё данные) и выплатить их в срок. В итоге не заплатите ни копейки по процентам и шансы значительно повысите получить кредитную карту 🙂 Ну или воспользоваться специальным предложением от банков. Например, такую услугу предоставляет «Совкомбанк» — ««.
Лучшие карты с кэшбэком в 2017 году (часть 1)
Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров. Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в 2017 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного кэшбэка . Поставили и ещё одно важное условие обзора — чтобы все перечисленные ниже дебетовые и кредитные карты можно было оформить онлайн . А дальше либо получить на руки курьером бесплатно, либо в отделении банка. Итак, приступим 🙂
Бесплатная кредитная карта «Ренессанс Кредит» с кэшбэком
Кликните по изображению, чтобы подробнее ознакомиться с условиями «Ренессанс Кредита» на официальном сайте!
Эту карту без преувеличения можно назвать одной из наиболее востребованных на рынке банковских услуг. А всё почему: по их кредитке не надо платить за выпуск карты. А ещё предоставляется полностью бесплатное годовое обслуживание ! Эти два условия уже делают карту очень привлекательной, но банк пошёл ещё дальше! И ко всему этому великолепию добавил ещё бонусную программу , которая работает по принципу кэшбэка. Участие в ней, как вы уже догадались, тоже бесплатное !
Что всё это значит?
А только то, что вы можете пользоваться средствами банка в рамках кредитного лимита (беспроцентный период здесь составляет 55 дней ) совершенно бесплатно, дополнительно получая ещё и кэшбэк за ежедневные покупки по карте! Это обстоятельство прекрасно позволяет выполнять инвестиционную стратегию, описанную в нашем первом лайфхаке в начале статьи 🙂
БОНУСНАЯ ПРОГРАММА «ПРОСТЫЕ РАДОСТИ»
Принцип её действия очень простой: вы просто расплачиваетесь картой, и получаете кэшбэк за свои покупки. За обычные покупки вы получаете 1% от цены, а по акционным категориям до 10% . Вы можете получить не более 1000 бонусами кэшбэка в месяц. К обычным покупках это правило не относится. Кэшбэк идёт бонусами, которые конвертируются один к одному . Минимальный порог списания — 300 бонусов . Ими можно компенсировать покупки, совершённые в категории «Одежда и Обувь «. Также в интернет-банке «Ренессанс Кредита» деньги можно списать на траты в категориях ЖКХ и мобильная связь . Бонусы живут 6 месяцев с момента начисления.
Более детальная расшифровка покупок по MCC:
5812 Eating Places,Restaurants (кафе, рестораны), 5813 Drinking Places — Bars,Taverns (бары), 5814 Fast Food Res (предприятия быстрого обслуживания); 5811 Caterers(Поставщики провизии).
Карта «Ренкредита», как и другие в этой статье, является именной, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия) и выдаётся минимум на 3 года.
Среди них есть единственная и уникальная в своём роде карта , по которой начисляются в качестве кэшбэка баллы от ««. Такой она стала с тех пор, когда главный партнёр РЖД — Банк ВТБ-24 — закрыл своё сотрудничество с РЖД. Таким образом, если вы часто пользуетесь железнодорожным транспортом, карта может показаться вам интересной, поскольку по ней легко копить баллы, которые можно менять на железнодорожные билеты, и ездить по России, а также в Финляндию и другие страны практически бесплатно. Обратите внимание: по карте сейчас действует акция! Начисляют приветственные 3000 баллов и повышенный кэшбэк . Напоминаем, что стоимость премиального билета РЖД начинается уже от 4000 баллов!
У нас есть отдельная статья о , а также о том, как выгодно копить и тратить баллы. В ней мы делимся секретами и лайфхаками, как всё сделать правильно и максимально выгодно для вас.
Есть в копилке банка и универсальная карта для поездок по миру — . Здесь за каждую покупку начисляется кэшбэк милями . Эти мили универсальные , поскольку и можно тратить не только на авиабилеты, но также на железнодорожные билеты, страховку, бесплатное проживание в отелях, аренду автомобилей. В общем, всего того, что так необходимо путешественнику в пути. При этом мили можно докупать, если их не хватает. Бонусом по ряду карт идёт и бесплатная страховка для выезда за рубеж . Подробный интересный на нашем сайте также имеется. Рекомендуем ознакомиться.
Дебетовая карта «Альфа Банк — Next» («Некст»):
Кэшбэк 5% на кафе, рестораны, фастфуд, столовые, бары и кинотеатры и 10% на «Бургер Кинг».
Карта «Ebay-Тинькофф»
- беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
- комиссия за снятие наличных 390 рублей ;
- выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год) 990 рублей, бесплатная доставка карты курьером (не более недели, на деле ещё быстрее);
- удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком, вытягиваением с другой карты (c2c);
- бесплатная выписка по карте «Почтой России» и на E-mail;
- бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но его можно выключить;
- процентная ставка от 23,9% до 32,9%
годовых на покупки и от 29,9% до 39,9%
за снятие наличных.
(для минимальной ставки достаточно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), наличие авто 4 года или поездок за границу по загранспаспорту в течение года); - Оставить онлайн-заявку на кредитную карту « «.
Бесплатная дебетовая карта Tinkoff Black Platinum с кэшбэком
У банка есть также и своя дебетовая карта, по которой вы тоже можете получать кэшбэк за покупки. При этом есть повышенные категории, которые ежемесячно меняются банком. В некоторых случаях банк вместо категорий может предложить конкретный магазин для совершения покупок.
Это очень удобная карта со хорошим набором классных сервисов помимо кэшбэка, которые нравятся пользователям: это и бесплатный межбанк, и возможность отправки денег по номеру карты без комиссии, и возможность сделать карту полностью бесплатной в обслуживании, множество способов пополнения и транзита денег. Карта « » доступна даже иностранцам . Любой человек может выбрать и валюту счёта: в рублях, в долларах или евро .
Повышенный кэшбэк является персонализированным (каждому клиенту банк предлагает варианты, ориентируясь на то, что ему интересно). Обычно предоставляется по ставке 5% от суммы покупки. На всё остальное действует ставка 1% от суммы покупки.
Обратите внимание: бонусируются покупки только от 100 рублей , происходит округление стоимости до целого числа в меньшую сторону! В месяц вы можете получить не более 3000 рублей в виде кэшбэка.
Условия дебетовой карты с кэшбэком «Тинькофф Блэк Platinum» банка (2017 год):
Клиентам предоставляется именная карта Mastercard World на 5 лет . На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты paypass . Карта прекрасно поддерживает современные новомодные инструменты — оплату телефоном по Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay . Выпуск карты бесплатный , вы также можете получить и бесплатное обслуживание по ней. Доставка карты осуществляется курьером быстро и практически в любой город РФ. У вас есть возможность выбрать валюту карты: рубли, доллары или евро.
Бесплатная кредитная карта Cashback от КБ «Восточный»
Банк «Восточный» — один из наиболее популярных банков потребительского кредитования России. Он представлен по стране большим количеством офисов, в которых можно получить множество банковских продуктов: от открытия вкладов и выгодных платёжных карт до получения денежных переводов, выгодного обмена валют и так далее.
Но нас, прежде всего, интересуют карты с кэшбэком. Сегодня рассмотрим кредитную карточку банка с бесплатным годовым обслуживанием , которая так и называется с очень интересными условиями получения кэшбэка. По карточке начисляется как обычный кэшбэк 1% за покупки во всех остальных категориях, так и повышенный , который составляет 5% от стоимости покупки.
Каждые 2 месяца банк меняет категории, по которым начисляется повышенный кэшбэк. Уточнение
: бонусируются покупки только от 100 рублей
. Нельзя получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, а также финансовых операций (снятие/внесение наличных, вывод средств на брокерские счета, денежные переводы).
Причём выплачивается кэшбэк в рублях прямо на счёт карты . Не нужно думать о бонусах и о том, как их конвертировать. Кэшбэк за прошлый месяц выплачивается до 3 числа следующего месяца.
В июле и августе 2017 года повышенный кэшбэк 5% по карте Cashback банка «Восточный» предусмотрен по таким категориям:
товары для детей (MCC 5641, 5945, 8351),
товары для дома (MCC 5200, 5231),
медицинские центры и поликлиники (MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099).
Условия использования кредитной карты CASHBACK «Экспресс Восточный» (2017 год):
Бесплатно выпускаются карты категории, начиная от Visa Classic (они именные, имеют чип). Карты Visa Classic бесплатны в обслуживании, включая оформление, годовое обслуживание и плату за перевыпуск в случае окончания действия срока карты.
Не просите карту Visa Instant (она без чипа, неименная и платная — 1000 рублей). Во время звонка оператора после скажите, что нужна карта с бесплатным выпуском (категории Visa Classic)!
Бесплатная кредитная карта «Матрёшка» («ВТБ — Банк Москвы») с кэшбэком
Этот банк не так часто радует нас по-настоящему выгодными предложениями. Тем не менее он может удивлять. Интересная кредитная карточка с таким по-настоящему русским названием «Матрёшка
» появилась в апреле 2017 года. У неё есть сразу несколько больших плюсов:
- выпуск карты бесплатный ;
- первый год обслуживания по карте тоже бесплатный ; есть возможность в дальнейшем пользоваться картой бесплатно;
- в рамках уникальной программы кэшбэка вы получаете 3% за все стандартные покупки по кредитной карте;
- кредитный лимит до 350 000 рублей , честный беспроцентный период 50 дней (даже на снятие наличных!).
Кэшбэк 3% на все покупки по «Матрёшке»
По этой бесплатной кредитной карте кэшбэк приходит не бонусами, а живыми рублями на счёт. Кэшбэк начисляется действительно почти за все покупки (не зачитываются только типичные небонусные операции: пополнение мобильного телефона, снятие денег в банкомате и перевод и получение средств на другие банковские счета или карты, оплату штрафов и налогов, коммунальные и страховые услуги, тотализаторов, казино, брокерских контор ).
Для получения кэшбэка достаточно совершить хотя бы 1 покупку в месяц с использованием кредитного лимита. Однако есть условие: нужно накопить хотя бы 300 рублей кэшбэка , чтобы вам его выплатили (для этого в течение месяца сумма всех покупок должна превышать 10 000 рублей ). Накопленный cashback выплачивается в следующем месяце за отчётным. Максимальный кэшбэк в месяц — 3 000 рублей.
Кредитная карта «Матрёшка» — идеальный вариант для крупных или частых покупок с универсальным кэшбэком 3% на всё. Нет плясок с бубном по категориям кэшбэка и прочим условиям, как по другим картам.Честный беспроцентный период, широкий кредитный лимит. Оформить для тестирования в рамках бесплатного первого года обслуживания , как минимум, имеет смысл. Тем более выпуск карты бесплатный . В конце 1 года обслуживания её можно закрыть без последствий, если она вам не подойдёт.
Условия использования бесплатной кредитной карты с кэшбэком в 2017 году:
Карта «Матрёшка» — это именная VISA Classic (эмбоссируется имя и фамилия), поддерживает покупки по чипу и выдаётся минимум на 3 года.
Карта «Матрёшка» может быть получена только в этих регионах РФ:
Москва, Санкт-Петербург, Кемеровская область, Красноярский край, Курская область, Ленинградская область, Московская область, Нижегородская область, Новосибирская область, Оренбургская область, Пермский край, Ростовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Ставропольский край, Тверская область, Татарстан, Северная Осетия — Алания, Карачаево-Черкесская Республика, Башкортостан.
На бесплатную кредитную карту «Матрешка». Проверьте, чтобы зелёная галочка в анкете стояла именно на такой карте, что изображена (Visa Classic ).
- беспроцентный (честный грейс-период) 50 дней — на все покупки (распространяется и на снятие наличных в банкоматах, но есть комиссия за снятие в банкомате 4,9% + 299 рублей);
- выпуск бесплатный
(можно выпустить 2 дополнительные карты бесплатно), стоимость обслуживания (за 1 год) не взимается,
со второго года бесплатно , если оборот за прошлый год составил от 120 000 рублей , иначе 900 рублей в год (что, в общем-то тоже выгодно) ;
карта выдаётся в отделении банка; - пополнение бесплатное в банкоматах и отделениях «ВТБ Банк Москвы», а также через бесплатный С2С-сервис в онлайн-банке или межбанковским платежом с другого банка; в течение 30 дней в мобильном приложении «ВТБ Банк Москвы» можно осуществить любые карточные переводы бесплатно ;
- интернет-банк, мобильный банк бесплатны;
- смс-информирование — первые 2 месяца бесплатно , затем 59 рублей в месяц, но его всегда можно отключить и пользоваться, например, бесплатным мобильным приложением;
- кредитный лимит от 10 000 до 350 000 рублей;
если нужен лимит до 150 000 рублей , то достаточно предоставить паспорт РФ + любой документ на выбор:
СНИЛС; загранпаспорт РФ с пересечением границы; водительское удостоверение + свидетельство о регистрации транспортного средства; выписку из другого банка о наличии вклада от 6 месяцев и суммой в два раза превышающую запрошенный кредитный лимит.
если нужно более 150 000 рублей : паспорт РФ + копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. - процентная ставка от 24,9% ;
- для получения карты
(не более 10 минут), в будние дни банк практически сразу сообщит о своём решении (через 15 минут), а также о том, когда прийти в банк с документами и получить карту на руки.
«Промсвязьбанк»: дебетовые карты с кэшбэком и бонусами
Это один из крупнейших частных банков в Российской Федерации. Прямое доказательство тому — наличие его в списке системно значимых банков
ЦБ РФ, созданного для регулирования и координации деятельности крупнейших кредитных организаций в стране. ПСБ по размеру активов занимает 11 место
, а это означает лишь то, что этот банк более чем надёжен для хранения в нём денежных средств и эффективного использования банковских продуктов, в частности дебетовых карт с кэшбэком
.
Итак, какие же интересные варианты карт с кэшбэком готов предложить нам этот банк? Это и универсальная линейка предложений «Твой ПСБ» для широкой аудитории клиентов, и более узкие предложения. Например, дебетовая спортивная карта «В движении», которая даёт привилегии участия в «Московском марафоне», а также позволяет получить места для участия в международных забегах в рамках многочисленных акций банка по этой карте.
Другое направление — карта для людей, кто активно совершает шоппинг в иностранных интернет-магазинах ( , и так далее), предоставляя уникальную возможность — компенсацию разницы курса покупки ЦБ РФ и банка «Промсвязьбанк» баллами + скидку на доставку товаров из-за рубежа. Не обделил «ПСБ» и путешественников, позволяя зарабатывать баллы и тратить их на мили авиакомпании S7 в рамках совместного (кобрендингового) продукта.
Основа кэшбэка по картам «ПСБ» — баллы PSBonus , которые можно конвертировать в деньги, оформлять покупки в интернет-банке и так далее. Но этот бонус распространяется не на все карты (например, его нет на мильных картах для путешественников), а также по дебетовой карте «Всё включено «. Расскажем сначала о ней.
Бесплатная дебетовая карта All Inclusive («Всё включено») от «Промсвязьбанка»
Выбираем самостоятельно, в какой категории получать 5% кэшбэк за покупки.
Что, прежде всего, хочется сказать, так это то, что карта может быть полностью бесплатной . Для этого нужно держать на счету в течение месяца минимум 50 000 рублей (первый месяц не в счёт). Конечно, не очень удобное условие, но как есть. Кстати, начисляется процент на остаток (5% годовых ). Оборот по карточке не имеет значения, что, в общем-то, даже плюс.
Как уже было сказано выше, карта не входит в программу PSBonus, то есть по ней кэшбэк начисляется не баллами, а живыми деньгами . Мы считаем, что это практичнее, как минимум (что может быть практичнее денег? ). Отдельно следует отметить, что кэшбэк здесь идёт не по всем покупкам, а только по выбранной категории .
На текущий момент можно получить кэшбэк 5% в одной из этих категорий (менять можно раз в 3 месяца):
- «Топливо» (MCC 5172, 5541, 5542, 5983);
- «Одежда и обувь (5094, 5137, 5139, 5331, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 5641)»;
- «Авиа, круизы и ж/д билеты (3000 – 3299, 4112, 4411, 4511)»;
- «Все для дома и ремонта (1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699)».
Можно получить не более 1000 рублей кэшбэка в месяц по карте «Всё включено» и выплачивается не позднее 5 числа следующего месяца.
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк — Всё включено» (2017 год):
Банк выдаёт именную карту системы Mastercard Classic, снабжённую чипом и Paypass (бесконтактные платежи, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay) сроком на 5 лет. При этом есть возможность оформить карту в рублях и валюте.
Вы можете прямо сейчас, бесплатно доставляется курьером, не нужно посещать банк
- бесплатное снятие наличных 750 000 в месяц 1%
- выпуск бесплатный 150 рублей или бесплатно , если на счёте в течение месяца находится более 50 000 рублей ; Можно выбрать как годовое списание (1500 рублей), либо ежемесячно, рекомендуем второй вариант .
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 29
- бесплатный на любые счета в других банках;
-
(не более 5 минут!). С вами свяжется по телефону сотрудник банка, уточнит детали и передаст заявку на исполнение. Карту бесплатно курьер доставит в любое удобное место. Посещать банк не нужно!
Бонусная ПРОГРАММА PSBONUS
Первое, что хочется отметить: перед нами общая глобальная программа лояльности для всех клиентов банка ПСБ по всем его картам. Но принцип кэшбэка тот же: копим баллы за покупки по картам в различных пропорциях + получаем дополнительные баллы за некоторые другие действия (100 баллов за активацию дебетовой карты, 50 баллов за подключение sms-информирвоания, 30 баллов за покупку страховки или открытие вклада
).
Как использовать бонусы «Промсвязьбанка»?
Баллы по карточному кэшбэку начисляются за покупки в магазинах и Интернете от 15 рублей (за платежи в интернет-банке от 50 рублей). В системе есть несколько уровней участия, за которые положено начисление различного количества баллов. Всего их три: «Золотой » (за каждые 15 рублей дают 1 балл PSBonus ), «Платина » (за 15 рублей дают 1,3 балла ) и «Приоритет » (15 рублей = 1,4 бонуса ). Чтобы получить «Платину» в следующем месяце, нужно совершить оборот по карте выше 25 000 рублей, по «Приоритету» — от 50 000 рублей.
Есть ограничение: максимальная сумма бонусирования 20 000 рублей (то есть если вы по карте купите что-нибудь на 50 000 рублей, то получите баллами, как за покупку на сумму 20 000 рублей ). При этом количество самих покупок значения не имеет. Бонусы PSBonus начисляются на 2-3 день после покупки.
Как потратить бонусы «Промсвязьбанка»?
Накопленные баллы можно списать за покупки, подарить / продать другому клиенту банка, оплатить бонусами услуги самого «Промсвязьбанка» или просто обменять баллы на деньги. Для списания на покупки
нужно накопить минимум 7000 баллов, при этом списать можно от 6000 баллов (эквивалентно 300 рублям
). При этом можно списать до 100%
стоимости баллами.
Оплатить мобильную связь
в интернет-банке можно по следующим ставкам: получить 300 рублей на телефон за 6250 баллов (0,05 руб./балл), либо 1700 рублей за 20 000 баллов (0,085 руб./балл). А если хотите просто конвертировать баллы в рубли РФ
, то нужно накопить минимум 50 000 бонусов ПСБ (они будут пересчитаны по курсу 0,1 рубль за балл).
Это общие правила, но они могут отличаться и не действовать на ряд карточных продуктов. Например, по карте S7 начисляются мили этой авиакомпании, а за покупки по Shopping Card начисляется 10 баллов за каждый рубль разницы курса.
Дебетовая карта «Твой ПСБ»
По этой карте действует стандартная программа начисления бонусов PSBonus в качестве кэшбэка + предлагаются скидки в рамках «Мир скидок ПСБ». Эта карта прекрасно подходит для ежедневных покупок, раскрывая полностью потенциал бонусной программы банка PSBonus.
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк — Твой ПСБ» (2017 год):
Банк выдаёт именную карту системы VISA Rewards или Mastercard Gold, снабжённую чипом и Paywave (бесконтактные платежи, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay) сроком на 5 лет. При этом есть возможность в рамках оформить карту в рублях и валюте.
На дебетовую карту с кэшбэком от Промсвязьбанка «Твой ПСБ».
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 750 000 в месяц в «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»); В «чужих банкоматах»: 1% от суммы (минимум 299 рублей);
- выпуск бесплатный
, стоимость обслуживания (в месяц) 100
рублей или бесплатно
, если выполняется хотя бы одно из условий:
- траты по карте в месяц более 10 000 рублей;
- месячные траты от 5 000 рублей + наличие вклада / денег на счёте минимум 30 000 рублей;
- наличие на счетах более 100 000 рублей.
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
- пополнение бесплатно — при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка»;
- бесплатный межбанк до 10 000 рублей в месяц на любые счета в других банках;
-
(не более 5 минут!)
Дебетовая карта SHOPPING CARD с кэшбэком на разницу курсов
На сегодняшний момент эта карточка — одно из наиболее уникальных достижений для тех, кто любит часто покупать в Интернете. Все эти люди непонаслышке знают о проблеме конвертации валют. Банки часто съедают немало денег за подобные покупки, предлагая невыгодный курс. «Промсвязьбанк» мастерски обошёл это ограничения, предложив дебетовую карту Shopping Card, по которой разница курса (между ставкой ЦБ РФ и ПСБ) нивелируется. А по сути, разница превращается в бонусы «Промсвязбанка»
.
Другое важное преимущество — наличие бесплатного адреса за рубежом. На него вы можете оформлять заказы с тех магазинов, которые не осуществляют доставку товаров в Россию. На этот адрес вы можете собирать заказы из разных магазинов (например, из того же ) и оформлять уже дальнейшую доставку в РФ. К тому же вы будете получать дополнительные бонусы за доставку в качестве кэшбэка + постоянную скидку 10%. В качестве дополнительного бонуса предоставляется бесплатная страховка от мошеннических действий в Интернете. Мелочь, а приятно! 🙂
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк — Shopping Card» (2017 год):
Клиенты банка получают платёжную карту VISA Platinum: именную, сроком на 5 лет, с поддержкой чипа и бесконтактной оплаты PayWave, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay. Валюта карты — рубли РФ.
На дебетовую карту Промсвязьбанка Shopping Card.
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 5 000 в месяц в «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»), более 5000 в месяц — 0,5% от суммы; В «чужих банкоматах»: 1% от суммы (минимум 299 рублей);
- выпуск бесплатный 997 рублей;
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
- пополнение бесплатно — при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка»;
-
(не более 5 минут!)
Дебетовая карта «В движении» для активного образа жизни от «Промсвязьбанка»
Эта карточка поможет фанатам «Московского марафона » получить специальные привилегии при регистрации на забеги по специальному тарифу. Клиенты также получают возможность предрегистрации и получения слота при закрытой регистрации. Также клиенты могут участвовать в ежегодных розыгрышах бесплатных слотов на серию «Промсвязьбанк Московский марафон». Помимо этого преимущества клиенты ПСБ получают ещё и процент на остаток по карте 5% , если на карте хранится более 5 000 рублей.
Наиболее интересное для нас условие карты «В движении»: бесплатное обслуживание при совершении платежей на сумму от 5 000 рублей в месяц!
На дебетовую карту с кэшбэком от Промсвязьбанка «В движении».
По карте действует полноценная программа лояльности «Бонусы ПСБ — PSBonus » + скидки за покупки по карте в спортивных магазинах-партнёрах «Промсвязьбанка». Клиенты получают на руки именную премиальную карту Mastercard World сроком на 5 лет, есть и привычные уже фишечки — оплата по чипу и при помощи модуля бесконтактной оплаты PayPass.
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк — В движении» (2017 год):
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 750 000 в месяц в «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»); В «чужих банкоматах»: 1% от суммы (минимум 299 рублей);
- выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (в месяц) 99 рублей или бесплатно , если траты по карте в месяц более 5 000 рублей;
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
- пополнение бесплатно — при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка»;
-
(не более 5 минут!)
Карты «Промсвязьбанка» для путешествий и поездок (копим мили)
Есть у банка и специальная категория карт, которые приносят бонусы за обычные покупки — карточные продукты, которые могут пригодиться людям, которые часто находятся в пути. Такие клиенты часто пользуются отелями, самолётами, поездами, покупают туристические страховки, арендуют автомобили. И банку ПСБ есть, что им предложить.
Кстати, у нас есть отдельная статья, в которой мы рассказываем о том, как и жить в них бесплатно или почти бесплатно.
МИЛИ ПО ПРЕМИАЛЬНОЙ КАРТЕ «S7 PRIORITY — ПРОМСВЯЗЬБАНК»
Так выглядит логотип альянса One World, куда входит авиакомпания S7.
Эта карта заточена исключительно под одну авиакомпанию — одного из крупнейших частных перевозчиков России — авиакомпании S7. Она осуществляет рейсы не только по России, но и в другие страны. Авиаперевозчик является членом альянса OneWorld . Членство там позволяет тратить накопленные мили не только в рамках одной авиакомпании, но и целого конгломерата мировых авиаперевозчиков (airberlin, American Airlines, British Airways, Qatar Airways, Emirates и других ), что делает предложение от банка ПСБ особенно ценным. 🙂
Итак, по дебетовой карте «S7 Промсвязьбанк» мы имеем удачное сочетание премиальной программы лояльности с возможностью летать и копить баллы + платить картой и получать баллы на бесплатные перелёты. За каждые потраченные 60 рублей вы получаете 1,25 миль . Они начисляются на персональный счёт участника программы лояльности S7 Priority на 3 день после покупки. Они округляются до целого числа. Вы можете также докупить мили, если их не хватает на оформление премиального билета (не более 10 000 миль в течение года). Оформить премиальный билет уже можно от 6000 миль . Клиентам также доступна более выгодная конвертация при покупках в другой валюте.
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк S7 Priority» (2017 год):
Клиентам на руки выдаётся премиальная именная карта Mastercard World сроком на 5 лет с PayPass, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и чипом. Валюта карты — рубли.
На дебетовую карту с милями Промсвязьбанка S7.
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 400 000 в месяц в «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»), В «чужих банкоматах» 4,9% от суммы (min 299 руб.);
- выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (в год) 990 рублей;
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
- пополнение бесплатно — при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка»;
- межбанк в другие банки 0,5% от суммы (min 15 руб.; mах 1500 руб.);
-
(не более 5 минут!)
В дальнейшем мы продолжим делать новые обзор очень классных карт с кэшбэком, чтобы вы могли экономить, просто расплачиваясь пластиковой картой. В этом нет ничего сложного, а главное — это может быть очень выгодно! 🙂
Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.
Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.
Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.
Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!
Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.
Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:
- максимальный % возврата;
- доступность рядовому клиенту;
- дополнительные выгодные опции.
Вот результаты:
1. Тинькофф Банк
Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.
На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.
Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.
Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.
2. Альфа Банк
Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.
Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!
Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.
Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.
3. Сбербанк
Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо» .
Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.
4. Платежный Центр РНКО
Задайте свой вопрос по теме статьи
6 июня 2016, 16:09
Желаете узнать, как вернуть от 1% до 30% потраченных денег на банковскую карту? Обратите внимание на самые выгодные «дебетовки » российских банков с опцией кэшбэк, позволяющие получать прибыль и экономить средства без дополнительных усилий со стороны держателя. Публикация ознакомит вас с самыми выгодными дебетовыми картами, поможет сравнить условия и ознакомится с советами финансовых экспертов.
Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие паспорта.
| Карта | Условия и преимущества | Оформление |
 |
|
Карта All Inclusive от Промсвязьбанка
| Карта | Условия и преимущества | Оформление |
 |
|
 |
Карта Банк в кармане от банка Русский Стандарт
Дебетовая карта Банк в кармане выгодна для хранения и использования личных средств. Высокий процент на остаток денег и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:
- возраст от 18 до 75 лет;
- паспорт РФ.
- Услуга мобильного банкинга поможет контролировать движение средств на картсчету. В случае мошеннических действий клиент получает уведомление об изменении и имеет возможность моментально заблокировать карту.
- Выбирая дебетовую карту для хранения и использования денег, стоит обратить внимание на надежность и репутацию финансового учреждения, предоставляющего и обслуживающего картсчет. При выборе банка учитывается доступность для клиента банкоматов и терминалов для пополнения и обналичивания денег. Снятие средств через банкомат чужого банка в большинстве случаев предусматривает комиссию.
- Дебетовая с системами Visa Electron, MasterCard Unembossed или Maestro может быть использована в качестве инструмента для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах благодаря низкой стоимости обслуживания. Visa Classic, Gold и Platinum дадут больше преимуществ и надежности держателю наряду с большей стоимостью обслуживания, также, как MasterCard Standard, Gold и Platinum.
Каждый желает получать дополнительную прибыль при использовании привычных продуктов. Большинство банков предлагают возврат части потраченных с карты средств. Проведем сравнение дебетовых карт с кэшбэком в 2017 году и выделим наиболее лучшие из них.
Предложения банков по дебетовым картам
Карточка All Inclusive в Промсвязьбанке в 2017 предоставляет кэшбэк до 5%. При этом клиент вправе выбрать несколько категорий, в которых он будет действовать. На остальные затраты, он будет несколько меньше. Продукт относится к премиальному уровню. Обслуживание выступает бесплатным при подержании баланса от 50 тыс. рублей.
Карта Platinum от ЛокоБанка также заслуживает внимания, хотя величина возвращаемых средств за платежи и невелика – 0,5%. Зато на остаток по ней начисляют 11,5% годовых. Станет бесплатной дебетовая карта с кэшбэком от ЛокоБанка, если сохранять баланс свыше 40 тыс. рублей или аналогичную сумму тратить в месяц по карточке.
Карта с кэшбэком от АйМаниБанк также будет достаточно интересной для широкого круга пользователей. Условия по начислению процентов она предполагает следующие:
- 2,5%: кафе, рестораны, магазины;
- 5%: АЗС;
- 5%: аптеки;
- 10%: при активации программы «Зарабатывай всегда»;
- 1,5% – доход на остаток.
Банк СИАБ предлагает кэшбэк до 5%, но только для жителей Санкт-Петербургской области. Карта БинБанка возвращает 5% от затрат в одной выбранной клиентом категории и 1% - по всем оплатам. На остаток начисляются проценты: 2-5%.
Карта Развлечение от банка Открытие более выгодна клиентам, которые систематически тратят средства на походы в развлекательные заведения, кафе, кинотеатры и др. В данной категории кэшбэк составляет 2-5%. При этом доход насчитывается и на остаток: 4-6,5%.
Карты Стандарт, Голд и Платинум банка Русский Стандарт в 2017 предлагают возврат 5% от затрат. При этом возможно получение дохода на остаток в размере 8%, если поддерживать на нем определенную сумму (от 300 тыс. рублей для Стандарт).
Альфа-банк
Дебетовая карта с кэшбэком в 2017 году вовсе не редкость, равно как и кредитная. Обычно, банки назначают процент, который поступает обратно на счет при совершении покупок. Иногда, кэшбэк действует только в некоторых товарных категориях или при достижении определенной величины расходов. Иногда он проявляется в виде баллов, которые следует накапливать. Впоследствии ими можно заместить часть денежных средств в некоторых точках или обменять на подарки.
Предоставляет кэшбэк в Альфа-банке карта Cash Back, которая имеет такие особенности:
- 10% от средств, потраченных на заправочных станциях, возвращается на счет;
- 5% при тратах в кафе и ресторанах;
- 8% поступает на накопительный счет;
- Скидки у партнеров Master Card по всему миру – до 15%.
Иногда в Альфа-банке действуют временные акции. Например, в 2017 году возвращается 16% при покупках на заправках Газпромнефть.
Платить за пользование продуктом необходимо 1200 рублей в год. Сегодня в Альфа-банке, пожалуй, самый большой кэшбэк по дебетовой карте. Как и у многих учреждений, есть лимит, более которого средств не возвратят. Зависит он от пакета обслуживания:
- Оптимум: 2 тыс. рублей. Обязательное условие по затратам с карты от 20 тыс. рублей в месяц;
- Комфорт: 3 тыс. рублей при аналогичном условии;
- Максимум: 5 тыс. рублей. При затратах от 30 тыс. рублей.
Тинькофф банк
В Тинькофф карта с кэшбэком в 2017 носит наименование Tinkoff Black. Показатели выгод находятся в таких пределах:
- 5% возвращают при тратах в категориях, которые клиент назначает сам в интернет-банке;
- 1% возврата со всех покупок;
- До 30% у партнеров учреждения;
- 7% от остатка начисляется на счет ежемесячно.
Стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Бесплатным оно будет, если у клиента есть вклад, кредит или остаток на счету не менее 30 тыс. рублей.
Получить высокий кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф можно и по другим предложениям, которые будут интересны определенным категориям:
- Google Play: 5% за покупки в Google Play, 1,5% - в ресторанах и кафе, 1% - за остальные;
- Lamoda: 2% за траты на Lamoda, 7% от остатка возвращается баллами Lamoda, которые можно обменять на покупки;
- eBay: 2% от любых оплат в интернете, 7% годовых – баллами eBay для обмена на покупки;
- Связной Клуб: до 14% от покупок у партнеров Связного, 7% дохода от остатка;
- Mitsubishi: 2% за траты на АЗС, 1% - за остальные;
- AliExpress: 2% возвращается за покупки на площадке, 7% от остатка поступает баллами AliExpress.
- OneTwoTrip: 2% от затрат в данной категории, доход – 7% годовых.
Баллы в качестве кэшбэка в 2017 году
Ни одна карта Сбербанка кэшбэк не предоставляет, но возможно подключение выгодной бонусной программы. В ее рамках за покупки в определенных точках продаж, ресторанах и онлайн-магазинах (перечень которых достаточно широк), начисляются баллы. Величину их назначает каждый партнер самостоятельно, в среднем порядка 5%. Баллами можно заместить часть денежных средств, вплоть до 99% от стоимости покупки или услуги.
ВТБ
В ВТБ кэшбэк дебетовая карта также не предоставляет. Но ее можно подключить к программе Коллекция, что позволяет получать баллы и обменивать их на подарки и услуги. Начисление 1 балла зависит от суммы затрат:
- за каждые 25 рублей по карте классического уровня;
- за 30 рублей – по золотым;
- за 25 рублей – по статусным, платиновым;
- за 23 рубля – по картам Прайм.
В каталоге подарков можно найти любые товары и подарочные сертификаты на услуги, вплоть до холодильников и телевизоров.
Как свидетельствуют отзывы, накопить баллы можно достаточно быстро и их величина в денежном эквиваленте вполне значимая. Потому продукт выступает аналогом дебетовой карты с начислением процентов на кэшбэк.
Как заработать на расходах с новым приложением от Рокетбанка с помощью начисления процентов на остаток и получением баллов за покупки?
Рокетбанк
Рокетбанк предлагает клиентам продукт Уютный Космос. Условия по доходу он предполагает следующие:
- 10% по категориям, выбранным клиентом (доступно назначить 3);
- 1% - по остальным затратам;
- 8% начисляется дохода от величины остатка.
При этом кэшбэк начисляется баллами, которыми можно заместить часть денежных средств за покупку от 3 тыс. рублей. При выдаче, на счет сразу поступает 500 баллов.
Многие банки предлагают специальные карты для путешественников, которые за потраченные ресурсы начисляют Мили. Эти условные баллы можно использовать на покупку различных билетов, бронирование отелей или аренду автомобилей.
Заключение
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2017 году предлагают Альфа банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, АйМаниБанк, БинБанк, Русский Стандарт и некоторые другие. Но стоит детально рассмотреть условия, прежде чем сделать выбор. Чаще повышенный кэшбэк действует лишь по определенным категориям. На основании своих наиболее частых трат следует и принимать окончательное решение, с учетом стоимости обслуживания и дополнительных привилегий.
